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股票基金年化收益率公式，股票基金年化收益率公式計(jì)算？

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錢如故

股票基金年化收益率公式，股票基金年化收益率公式計(jì)算？

不論是投資者個人做年度總結(jié)，還是基民挑選基金，投資收益率都是必看的核心指標(biāo)。它有很多種，比如反映自己是賺是賠的持倉收益率，反映投資能力的投資收益率，還有七日年化收益率。

它們都是什么意思，又是如何計(jì)算的呢？

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01持倉收益率

持倉收益率也被稱為累計(jì)收益率，是我們真金白銀的收益率。它的計(jì)算公式如下：

持倉收益率=記錄期間從股市賺取的利潤/（記錄末期的賬戶市值-利潤）

比如張三的賬戶自從投資以來獲利了20萬，當(dāng)前市值是30萬，投資期限是5年。那么，張三的持倉收益率=20/（30-20）=200%，五年兩倍。

如果用這個持倉收益率除以投資時長，就可以得出張三的年化平均收益率=200/5=40%。

可這只是年化平均收益率。如果想知道每一年的年化收益率，那就得用其它方法。

方法之一是在年初時自己記錄賬戶的市值，然后用最新市值/年初市值，再進(jìn)行時間期限的轉(zhuǎn)換，進(jìn)而得出年化收益率，即：

年化收益率=最新市值/年初市值；

什么是“時間期限”的轉(zhuǎn)換呢？比如今年剛過去3個月，我們只能獲得3個月的最新市值，所以就需要把3個月轉(zhuǎn)換成0.25年。

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02七日年化收益率

我們經(jīng)常見到的銀行定期存款利率指的是年化收益率，但我們也時常會接觸“七日年化收益率”這個指標(biāo)。

比如余額寶2.101%的收益率和微信零錢通的2.009%，指的就是七日年化收益率。

它是年化收益率的一種，是用最近七天的平均收益除以本金，再乘以365天得出的。

比如在余額寶放了10000元，最近七天產(chǎn)生的收益是3.5元，平均收益就是0.5元。那么，

它的七日年化收益率=0.5/10000*365=1.825%。

該指標(biāo)通常用于計(jì)算貨幣基金的年化收益率。

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03持倉收益率的缺陷

持倉收益率和年化收益率只能夠看出我們賬戶到底是賺是虧、賺了或虧了多少，并不能夠比較我們的投資能力。

比如投資五年總共投入的本金是30萬，前4年賺了20萬，第5年虧了5萬。那么，賬戶總共盈利了15萬。那么，

持倉收益率=15/30=50%；

年化平均收益率=50/5=10%。

如此計(jì)算，第5年的年化平均收益率也會是10%，可第五年明明是虧損的。

那么，用“年化收益率”呢？它同樣也不能真實(shí)反映出投資能力。

很少有人投資是一把梭，大多都會采取分批建倉或分批賣出的策略，這就涉及到了賬戶“出入金”。

這會導(dǎo)致每筆資金的進(jìn)出時間不一樣，繼而讓年化收益率失真。

比如張三去年賬戶年初市值是30萬，年尾市值是24萬，也就是虧了6萬元，年化收益率=24/30-1=-20%。

可到了年尾，張三入金了20萬，此時投入的總資金就是50萬，年尾市值是44萬，年化收益率=44/50-1=-12%。

沒入金時是-20%，入金后是-12%，這顯然并不合理。

所以，想要衡量投資能力的強(qiáng)弱，就得用“基金凈值法”計(jì)算。

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?04基金凈值法

我們可以把自己的賬戶等同于一只基金，只不過是出資人和基金經(jīng)理合二為一，都是自己。

專業(yè)的基金凈值法可以問度娘，這里提供一個簡單粗暴且有效的手機(jī)計(jì)算器就能用的版本。

因?yàn)椤?span id="dr5tjld" class="wpcom_tag_link">出入金”主要影響的是投資本金，所以我們只需要按照入金時的賬戶收益率，將出入金折算成期初本金，就可得出“調(diào)整后的本金”。

所需要完成的動作只有一個“調(diào)整出入金”。

調(diào)整后的期初市值=期初市值±出入金/（1+出入金時的賬戶收益率）；

入金時“+”，出金時“減”。其后的收益率計(jì)算如下：

投資收益率=賬戶當(dāng)前市值/調(diào)整后期初市值-1。

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比如期初市值是30萬，某日市值是24萬，即虧了6萬，此時的賬戶收益率是-20%。此時入金20萬，那么：

調(diào)整后的期初市值=30+20/（1-0.2）=55萬。

投資收益率=（24+20）/55-1=-20%。

沒入金時的收益率是-20%，入金時也是如此，這就消除了出入金對投資收益率的扭曲。繼而，就可以真實(shí)地反映出我們的投資能力。

賺賠看持倉收益，能力看基金凈值。

你get到了嗎？

#A股##投資##收益率#

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