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基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品選擇方法，基金如何配置最合理的基金產(chǎn)品選擇方法是？

很多小伙伴應該都聽過這樣的話，如果想買“一籃子”股票，那么就選擇指數(shù)基金；如果想買“一籃子”基金，那么就選擇FOF基金。作為市場上的創(chuàng)新品種，近年來FOF基金發(fā)展速度很快，截至今年8月25日，我國市場上各類FOF產(chǎn)品數(shù)量達到了463只（不同份額分開計算）。（數(shù)據(jù)來源：wind，截至2022.08.25）

咱們先前介紹過幾次FOF，但還沒有系統(tǒng)地介紹過它的分類，那么究竟“一籃子”基金里面都有啥？我們又該如何選擇FOF呢？今天咱們就一起來聊聊吧～

FOF基金的四種分類

FOF的中文名是“基金中的基金”，通俗理解就是將大部分資產(chǎn)用來投資基金的基金，又被稱為“一籃子”基金，能夠二次分散風險，解決投資者的“基金選擇困難癥”。

FOF的分類方式共有四種：第一種是按投資標的類型來劃分，分為股票型FOF、債券型FOF、混合型FOF、貨幣型FOF和另類投資FOF。股票型FOF是指將80%以上的基金資產(chǎn)都用來投資于股票型基金，債券型FOF和貨幣型FOF以此類推；混合型FOF指的是可以同時投資于股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣基金以及其它基金，且不符合股票型FOF、債券型FOF、貨幣型FOF要求的FOF；另類投資FOF的底層基金一般是期貨、期權(quán)等產(chǎn)品，與股市、債市相關(guān)性較低。目前我國的公募FOF產(chǎn)品以混合型FOF為主，占比達到96%，另類投資FOF和貨幣型FOF暫時還處于市場空白階段。（數(shù)據(jù)來源：wind，截至2022.08.25；新華網(wǎng)，2022.07.13）

第二種分類是按業(yè)務類別來劃分，分為養(yǎng)老FOF和非養(yǎng)老FOF。養(yǎng)老FOF以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，按照運作方式又可以分為目標日期FOF、目標風險FOF。目標日期FOF是按退休日期來設(shè)計產(chǎn)品，根據(jù)自己的退休日期選擇相應目標日期就能實現(xiàn)“一站式”養(yǎng)老投資的目標；目標風險FOF一般通過包含“平衡”“穩(wěn)健”“積極”等字樣的產(chǎn)品名稱來表明各自的風險等級，并在運作中采取有效措施控制組合風險。非養(yǎng)老FOF則是一個比較廣義的范疇，不以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值為目標的FOF都屬于這類。

第三種分類是按交易方式來劃分，分為普通FOF和FOF-LOF。FOF產(chǎn)品一般設(shè)有一定的封閉期或持有期，普通FOF在封閉期內(nèi)不能上市交易；而FOF-LOF，LOF是指上市型開放式基金，因此FOF-LOF也具有LOF的特征，其在封閉期內(nèi)可以在交易所內(nèi)交易，流動性更強一些。

第四種分類是按所投基金歸屬來劃分，分為內(nèi)部FOF和全市場FOF。內(nèi)部FOF一般是將80%以上的資產(chǎn)投資于管理人旗下的基金，優(yōu)勢在于對自家產(chǎn)品更了解；全市場FOF則沒有這個限制，可以按照基金經(jīng)理偏好在全市場選擇適合的基金產(chǎn)品，選擇范圍更廣。

說到這里小伙伴們或許會問了，怎樣才能分辨出FOF產(chǎn)品屬于哪一類呢？其實前三種分類從名字就能看出來。如果是FOF-LOF產(chǎn)品，從投資標的來看是股票型FOF，從業(yè)務類別來看是非養(yǎng)老FOF，從交易方式來看是FOF-LOF。另外，內(nèi)部FOF和全市場FOF則要從基金的基本資料中去了解才能分辨出來，如果產(chǎn)品介紹中明確標明“將80%以上的資產(chǎn)投資于管理人旗下的基金”那么就是內(nèi)部FOF，沒有標明就是全市場FOF。

面對“一籃子”基金該如何選擇？

了解了FOF產(chǎn)品的分類，我們又該如何選擇適合自己的FOF呢？小夏大致總結(jié)出了FOF產(chǎn)品選擇的四個步驟：

第一步，確認自己的投資目標。如果是養(yǎng)老投資就選擇養(yǎng)老FOF，一般來說，投資新手可以選擇比較簡單的目標日期基金，有一定經(jīng)驗的投資者則可以通過配置不同的目標風險基金，來構(gòu)建適合自己的養(yǎng)老組合；如果投資目標不是養(yǎng)老投資，非養(yǎng)老FOF或是更好的選擇。

第二步，選擇投資標的類型。目前我國的FOF產(chǎn)品以混合型FOF為主。前面說了，F(xiàn)OF的一大優(yōu)勢是進行風險的二次分散，而混合型FOF能夠更大程度地發(fā)揮這個優(yōu)勢，如果沒有明確偏好不妨選擇混合型FOF；如果是有明確的資產(chǎn)配置需求和偏好，比如說偏好權(quán)益類資產(chǎn)或固收類資產(chǎn)，可以選擇相應的FOF類型。

第三步，根據(jù)對流動性的需求作出選擇。主流FOF產(chǎn)品封閉期或持有期從3個月到5年不等，一般在6個月到3年之間，如果是有閑錢投資的小伙伴可以選擇普通FOF；如果對流動性要求較高又想嘗試FOF這種產(chǎn)品，最好選擇FOF-LOF。

第四步，選擇基金管理人。選擇內(nèi)部FOF或全市場FOF，說白了就看投資者對基金公司有沒有特殊偏好，如果是非常信賴某家基金公司的產(chǎn)品，不妨選擇內(nèi)部FOF；如果對基金公司沒有特殊青睞，那么就選擇全市場FOF。（參考來源：新華社，2022.07.14）

另外在投資方式上，定投FOF也是目前比較推薦的一種投資方式。因為定投的優(yōu)勢在于分散投資、平滑時間和市場風險，而FOF的優(yōu)勢在于優(yōu)選基金、二次分散資產(chǎn)風險，兩者搭配相當于定投了“一籃子”基金組合，在配置資產(chǎn)和入市時間上都進行了分散，尤其滿足穩(wěn)健型選手的需求。（上述參考：東方財富網(wǎng)，2022.04.01；新華網(wǎng)，2022.07.13）

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風險提示：定投過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，定期定額投資不能保證投資人獲得收益。本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構(gòu)成投資、法律、會計或稅務的最終操作建議，我公司不就資料中的內(nèi)容對最終操作建議做出任何擔保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負任何責任。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場有風險，入市需謹慎。

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