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基金買賣技巧第5課：基金虧損怎么辦？如何補倉、調倉？

在投資的道路上，虧損不可避免。基金也不例外。

面對基金虧損，很多人的反應都不同。有的人一看到基金連續(xù)下跌，就趕緊賣出，害怕虧的更多；有的人則是“鴕鳥心態(tài)”，不聞不問不看；還有的人只要看到基金下跌，就補倉，不斷攤平成本。

那么，哪種方法是科學的呢？本期，就來聊聊基金虧損了怎么辦。

一

虧損不可怕！

找到原因“對癥下藥”

基金虧損不可怕，可怕的是不知道虧損的原因，盲目地做出錯誤的決策。一般來說，基金虧損主要分兩種情況：

一是買進去之后就一直虧損；二是盈利未贖回變成了虧損。前者可能是沒選好基金、或者基金業(yè)績變差了，也有可能是入場時機不對、買在了高點上；后者則是沒有及時止盈，即出場時機不對。

整體來看，可以把虧損的原因歸結為兩點：買了“壞”基金、買賣時機不對。

那么，如何應對呢？

1.對于“壞”基金，及時止損/調倉是比較明智的做法。

不管是一次性買入、還是定投，都是適用的。記住，我們之前說過的“定投止盈不止損”，也是基于基金基本面良好的情況下。

亡羊補牢，為時未晚。割肉離場，看似悲催，但其實是減少進一步的虧損。可能有人說：割肉太難受了，可不可以等市場漲回來、回本了再賣出？不建議。一方面，如果基金投資能力很差，即使市場漲了，它可能還是虧損的；另一方面，試想，如果止損后買入一只好基金，是不是賺得更多呢？

除了直接贖回，還有一種應對方法，即調倉。這個后面單獨做介紹。

說了這么多，怎么看基金是“壞”的呢？最簡單的就是看基金的業(yè)績，是否跑贏業(yè)績比較基準、同類型基金？基金經理是否靠譜、過往業(yè)績如何？基金的風控能力是否發(fā)生變化等等。

2.如果基金是“好”的，建議通過補倉攤平成本，待市場上漲時快速回本并獲利。

同樣，一次性買入和定投都適用。如果市場不佳，基金整體下跌，這時補倉，可以期望在市場回暖時反轉。但如果不單純是因為市場、而是基金本身有問題，是不建議補倉的。抱著一只“壞”基金加倉，無異于在錯誤中越陷越深。

因此，具體基金需要具有分析，找到基金真正虧損的原因后再做決策。

二

基金如何調倉？

當基金變“壞”，或者覺得基金表現(xiàn)一般、漲勢不盡人意時，可以通過基金轉換的方式進行調倉。為什么不采取先贖回、再重新申購的方式呢？

原因是，基金轉換將基金贖回和申購合二為一，無縫對接，不僅降低成本，還節(jié)省時間。

“贖回再申購”，需要收取贖回費，并且等3~5個工作日錢才能到賬，重新申購基金時，還要收取申購費；而如果進行“基金轉換”，只需進行一次操作，大大節(jié)省了時間，并且基金轉換費只包括“轉出基金的贖回費”和“轉出與轉入基金的申購費補差”之和。

值得注意的是，并非所有基金都能進行基金轉換。基金轉換只能在同一家基金公司的不同基金之間進行，并且不見得都可以互相轉換。

當然，如果你想進行“跨基金公司互轉”，現(xiàn)在很多三方平臺也是支持的（比如好買基金），但是就無法降低費用了（轉出基金的贖回費+轉入基金的申購費）。不過，優(yōu)點是T日提交申請，T+1日即可確認轉入和轉出份額，節(jié)省了時間，提到了資金的使用效率。

三

基金如何補倉？

補倉需要一定技巧，里面涉及到很多問題。一旦操作不好，錯過補倉機會、“斷糧”都是常有的事。當基金虧損達到一定幅度，或者市場大跌時，可以補倉。那么，怎么補倉呢？補多少？介紹兩種方法。

1.適時補倉

1）對于定投，可以采用急速偏離增投。

設定每10%為一檔，當基金凈值低于平均成本的比例（也就是“定投浮虧”）每增加10%，定投金額就翻一倍。并且，每個閾值僅跌破一次。當定投浮虧達到10%時增投一次，待下次浮虧跌破20%時，再增投一次。

比如：每月定投1000元，當定投浮虧達到10%時，增投2000元；當定投浮虧達到20%時，增投4000元。期間的來回交叉比如從13%到9%又跌破10%這種情況，不再追加資金。

2）對于一次性買入，補倉可以通過“單筆買入”和“定投”兩種方式。

單筆買入更考驗投資者，需要投資者對市場有一定判斷力，風險較大。不同市場行情下，設定補倉的點和補倉金額都不同。補倉不慎，可能在補倉后進一步被套。切記，熊市初期不補倉、大盤未企穩(wěn)不輕易補倉。

如果你覺得單筆買入有難度，怕補倉不成，適得其反，可以采用定投的方式補倉。但這僅適用于虧損30%左右的情況。如果虧損幅度太小，比如10%，沒必要用定投來解套。具體操作方法是：當基金虧損30%時，每月定投金額=單筆買入金額/24；如果資金量允許，每月定投金額還可以是單筆買入金額的5%。

適時補倉的目的是攤平成本，等待基金漲回來的那一天。因此，這樣做的前提是看好這只基金，認為虧損只是暫時的。

2.高拋低吸

相比適時補倉，高拋低吸風險較低。降低了因補倉不慎，被進一步套牢的風險。

1）對于定投，可以采用“價值平均策略”不斷高拋低吸、降低成本。比如：每月定投1000元，定投了10期，虧損8%，即基金市值為9200元。接下來，可以用“價值平均策略”去定投。

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注：買入金額=目標市值-當月市值，負值代表贖回。

2）一次性買入也是一樣。比如：市場回調，基金收益由正轉負，虧了5%，如果你覺得漲回來的可能性比較大，可以補倉1/3或1/2的金額，這樣一來，成本被攤低，虧損幅度也降低了。只要基金稍上漲一定幅度，你就回本了。等基金的漲幅超過交易成本時，你賣出還能賺一筆。

高拋低吸更適合處于震蕩市、凈值波動較大的基金。

四

總結：

基金虧損不可怕，重要的是我們能找到虧損的原因，知道如何去減少虧損。對于“壞”基金，及時止損是比較明智的做法，可以直接贖回，也可以通過基金轉換進行調倉。而對于“好”基金，可以通過補倉的方式、攤平成本，待市場上漲時快速回本并獲利。課程里介紹了兩種補倉的方法，分別是適時補倉和高拋低吸。需要提醒的是，補倉一定要慎重，操作不慎，適得其反，不如不補。

其實，面對基金虧損，除了直接贖回、調倉和補倉，還有一種方法，那就是“臥倒裝死”。等到牛市來了，說不定會有驚喜。但這種方法太被動，收益無法最大化。

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