雖然A股在內(nèi)的股權(quán)投資市場近期普遍表現(xiàn)不佳，但這并沒有影響到銀行理財子公司躍躍欲試的進(jìn)場心態(tài)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，多只由銀行理財子公司聯(lián)手基金公司成立的投資產(chǎn)品，已在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案，這些產(chǎn)品投資類型多為混合類，投資范圍中就包括股票資產(chǎn)。
在受訪業(yè)內(nèi)人士看來，來自銀行的理財資金進(jìn)入股市，意味著市場將迎來中長期的增量資金，利好A股表現(xiàn)。不過，從投資者角度來說，與股票市場波動掛鉤的理財產(chǎn)品，既可能帶來高收益，也可能出現(xiàn)虧損，需考量自身風(fēng)險承受能力。
聯(lián)手基金公司
通過基金業(yè)協(xié)會披露的信息可以發(fā)現(xiàn)，最近一只備案的銀行理財子公司聯(lián)手基金公司成立的產(chǎn)品，名為華夏基金——中銀理財1號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。備案信息顯示，該產(chǎn)品3月16日成立，到期日為今年3月15日，投資類型為混合類。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者了解到，混合型產(chǎn)品設(shè)計(jì)的目的，是讓投資者通過選擇一款理財產(chǎn)品就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無需分別購買風(fēng)格不同的股票型、債券型和貨幣型產(chǎn)品。從歷史表現(xiàn)來看，混合型產(chǎn)品回報和風(fēng)險要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場基金。
其實(shí)，自各家銀行紛紛成立理財子公司開始，混合型產(chǎn)品就被視為在理財市場開疆拓土的利器。如本月26日郵儲銀行的2019年業(yè)績發(fā)布會上，該行副行長徐學(xué)明就表示，郵儲銀行成立的理財子公司中郵理財開業(yè)以來，已完成貨幣型、養(yǎng)老、掛鉤資產(chǎn)輪動指數(shù)策略、“固收+”幾個系列產(chǎn)品發(fā)行，下一步還將加快推出混合型產(chǎn)品、FOF策略產(chǎn)品、抗通脹主題產(chǎn)品。
而自去年以來，一些銀行理財子公司就已早早動手，與基金公司合作推出了相關(guān)產(chǎn)品。
如去年7月開始，建設(shè)銀行旗下的建信理財就與多家基金公司合作，分別成立了建信理財權(quán)益1號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、大成基金-建信理財權(quán)益1號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、易方達(dá)基金-建信理財權(quán)益1號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品。
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行理財子公司早就有“進(jìn)軍”權(quán)益類投資(主要是股市)的想法，去年曾出現(xiàn)百萬年薪招聘首席權(quán)益投資官的案例。這一方面是因?yàn)楸O(jiān)管政策允許理財子公司的公募產(chǎn)品直接投資股票，從權(quán)益市場投資領(lǐng)域獲得更多發(fā)展紅利；同時，這也是為了進(jìn)一步滿足銀行客戶資產(chǎn)配置需求。
國金證券認(rèn)為，銀行理財子公司逐步成立并運(yùn)營，將為A股帶來新的增量資金，2020年預(yù)計(jì)約1450億元。不過，已經(jīng)成立運(yùn)作產(chǎn)品的收益表現(xiàn)如何，尚未有明確的信息披露。
兩類產(chǎn)品現(xiàn)大幅增長
對于投資者而言，銀行理財子公司對混合型、權(quán)益型產(chǎn)品的濃厚興趣，也意味著會有更多掛鉤股票的理財產(chǎn)品擺在他們面前。
相關(guān)統(tǒng)計(jì)就顯示，去年以來銀行系統(tǒng)發(fā)行的混合型、權(quán)益型凈值產(chǎn)品明顯增多，達(dá)到了754款。特別是在去年四季度，兩類產(chǎn)品出現(xiàn)了大幅增長，發(fā)行量達(dá)到314款，幾乎占據(jù)全年的半壁江山。
從產(chǎn)品運(yùn)作模式方面看，混合型、權(quán)益型產(chǎn)品多為封閉式運(yùn)營，其中混合型產(chǎn)品運(yùn)營長短期布局相對均衡，3-6個月期限的占比較多，約為3成；而權(quán)益型產(chǎn)品期限相對較長，6-12個月及1年以上產(chǎn)品合計(jì)發(fā)行占比超過7成。
這就是說，投資者購買相關(guān)理財產(chǎn)品后，普遍會持有半年以上的時間，才能取回本息，這期間股票市場的波動，會給產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)帶來不小的影響。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，由于去年A股市場呈現(xiàn)上漲走勢，上述混合型、權(quán)益型理財產(chǎn)品的表現(xiàn)不俗。如混合型凈值產(chǎn)品，去年總體平均業(yè)績比較基準(zhǔn)在4.60%左右浮動；而權(quán)益類產(chǎn)品方面，總體平均業(yè)績比較基準(zhǔn)可以達(dá)到5.20%-5.80%之間，不過各類銀行權(quán)益型產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)有較大浮動，好的可以達(dá)到8%，低的只有4.5%左右。
值得關(guān)注的是，今年A股市場出現(xiàn)明顯回落，雖然目前尚未有統(tǒng)計(jì)顯示銀行系掛鉤股票市場的表現(xiàn)，但是從公募基金產(chǎn)品來看，已經(jīng)有不少產(chǎn)品凈值出現(xiàn)了明顯回落，其中有90余只股票型基金凈值縮水幅度超過10%。
“相比基金產(chǎn)品，銀行系混合型、權(quán)益型產(chǎn)品會更加重視風(fēng)控，但是市場波動對其影響仍不容小視。”中誠顧問金融業(yè)分析師魏慶明表示，目前越來越多的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)凈值化，其業(yè)績表現(xiàn)跟隨標(biāo)的浮動，不僅有可能會出現(xiàn)業(yè)績低于預(yù)期的情況，甚至有可能出現(xiàn)虧損，“投資者如果想買這類掛鉤股票的高風(fēng)險理財產(chǎn)品，要考慮自身風(fēng)險承受能力，一定要量力而行。”（經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 時超）
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