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基金資產(chǎn)配置怎么分析，基金資產(chǎn)配置怎么分析好？

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錢(qián)如故

基金資產(chǎn)配置怎么分析，基金資產(chǎn)配置怎么分析好？

在進(jìn)入正題前，我們首先要搞清楚“什么是資產(chǎn)配置？”資產(chǎn)配置通常是指投資者根據(jù)投資需求分別將資金投入到不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，將低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品進(jìn)行搭配。也就是我們經(jīng)常說(shuō)的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”, “分散投資”,“東邊不亮西邊亮”。

基金資產(chǎn)配置怎么分析，基金資產(chǎn)配置怎么分析好？

那為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？它最大的好處是，可以平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，相比較不進(jìn)行資產(chǎn)配置，有更低的風(fēng)險(xiǎn)，有利于我們更好地把握自己的投資心態(tài)。明星基金經(jīng)理朱少醒管理的富國(guó)天惠取得了15年20倍的收益，但相關(guān)數(shù)據(jù)表明，大部分的投資者并不賺錢(qián)，甚至還有虧損的，其中投資實(shí)踐太短是其中主要的原因之一。為什么堅(jiān)持不下去？因?yàn)槟貌蛔。粐?guó)天惠15年最大回撤46%，18年回撤33%，20年初回撤17%，試問(wèn)下這么大的回撤有多少人能夠拿得住。但如果增加了投資組合，那就可以降低最大回撤，幫助我們平和心態(tài)，有利于堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，大約90%的投資收益都是來(lái)自于成功的資產(chǎn)配置。由此可見(jiàn)，資產(chǎn)配置的重要性。

資產(chǎn)配置多種多樣，比如股票，基金，理財(cái)，房產(chǎn)投資等等，但我個(gè)人認(rèn)為基金投資是最適合我們普通人的（我曾在一篇文章中專(zhuān)門(mén)介紹過(guò)，感興趣的朋友可以去了解下）。接下來(lái)，將談?wù)勅绾芜M(jìn)行用基金進(jìn)行資產(chǎn)配置。

首先，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，確定資產(chǎn)配置策略。在進(jìn)行基金資產(chǎn)配置時(shí)，一定選擇相關(guān)性低，或者負(fù)相關(guān)的投資標(biāo)的。最常見(jiàn)的就是股票型基金搭配債券型基金，其他的有：大盤(pán)+小盤(pán)，國(guó)內(nèi)+國(guó)際等。接下來(lái)就是搭配比例，以股債組合為例，目前有一種流行的方式，用100歲減去當(dāng)前年齡進(jìn)行配置，比如：小王今年30歲，那股債配比就為70%+30%，當(dāng)然以個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好為準(zhǔn)。

其次，選用合適的基金資產(chǎn)配置方法。針對(duì)普通投資者，主要有兩種簡(jiǎn)單實(shí)用的基金資產(chǎn)配置方法。第一、根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)收益選擇標(biāo)的買(mǎi)入，然后持有。比如，分別買(mǎi)入高中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金，股票型基金、混合型基金和債券型基金，正常情況下，長(zhǎng)期持有都能取得不錯(cuò)的收益，股票類(lèi)高達(dá)10%以上，債券型達(dá)到4%以上。第二、動(dòng)態(tài)再平衡策略，我們依據(jù)不同的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，又分為兩種方法：

1，規(guī)定時(shí)間進(jìn)行平衡調(diào)整。仍然以經(jīng)典的股債搭配進(jìn)行說(shuō)明，比如規(guī)定1年調(diào)整1次（也可以6個(gè)月調(diào)整1次，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況），為了方便說(shuō)明，股債配比為50%對(duì)50%。1年后隨著股市上漲，使得股票型基金的比例大大超過(guò)了50%，此時(shí)賣(mài)出一部分股票，購(gòu)入債券型基金，使得股債配比再次回到50%對(duì)50%。整個(gè)操作過(guò)程相當(dāng)于是部分止盈。長(zhǎng)期進(jìn)行動(dòng)態(tài)再平衡，就相當(dāng)于不斷地進(jìn)行高拋低吸，從而獲取更好的收益。舉個(gè)例子，方便大家更好地進(jìn)行理解。小陳20萬(wàn)元投入股票基金，今年賺100%，明年跌50%，2年時(shí)間不虧不賺。假設(shè)我們按照上述方法進(jìn)行股債組合：10萬(wàn)元買(mǎi)入股票基金，10萬(wàn)元投入債券基金（債券基金收益穩(wěn)定，取4%年收益），同時(shí)每年進(jìn)行平衡調(diào)整。第一年，10萬(wàn)股票基金變成了20萬(wàn)，10萬(wàn)債券基金變成了10.4萬(wàn)；進(jìn)行平衡操作，股票基金和債券基金的資金都變成了15.2萬(wàn)。兩年后，股票基金跌一半，變成了7.6萬(wàn)，而債券基金則為15.808萬(wàn)，股債合計(jì)23.408萬(wàn)。兩年的時(shí)間里，不進(jìn)行資產(chǎn)配置的鬧了個(gè)白忙活。但采用資產(chǎn)配置+動(dòng)態(tài)再平衡的，獲得了總計(jì)17.04%的收益。兩相比較，高下立見(jiàn)。

2、根據(jù)估值來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)配置調(diào)整。此種操作，建議投資對(duì)象由股票型基金調(diào)整為指數(shù)型基金，因?yàn)橹笖?shù)型基金可以有更加準(zhǔn)確的指數(shù)估值進(jìn)行參考。主要是根據(jù)指數(shù)基金的估值進(jìn)行調(diào)整，當(dāng)指數(shù)估值處于正常低估或者低估狀態(tài)時(shí)，將指數(shù)基金的比例調(diào)整到60%~80%；當(dāng)指數(shù)估值處于正常高估或者高估狀態(tài)，將指數(shù)基金的比例調(diào)整到40%~20%；正常估值狀態(tài)時(shí)，比例為50%對(duì)50%。此種方式的資產(chǎn)配置調(diào)整，需要投資者經(jīng)常關(guān)注指數(shù)估值狀態(tài)，并實(shí)時(shí)地進(jìn)行資產(chǎn)配置調(diào)整。主要參考是價(jià)值投資理論，低估買(mǎi)入，高估賣(mài)出，正常持有（關(guān)于指數(shù)基金的投資，在前面的文章中也有專(zhuān)門(mén)介紹過(guò)，感興趣的朋友可以查閱下）。

基金資產(chǎn)配置怎么分析，基金資產(chǎn)配置怎么分析好？

市場(chǎng)行情瞬息萬(wàn)變，隨著投資經(jīng)驗(yàn)的不斷累積，資產(chǎn)配置方案也需要不斷進(jìn)行優(yōu)化，只有適合自己的才是最優(yōu)的。

關(guān)于基金資產(chǎn)配置，各位朋友有什么想說(shuō)的，請(qǐng)?jiān)谙路皆u(píng)論區(qū)留言！

基金資產(chǎn)配置怎么分析，基金資產(chǎn)配置怎么分析好？

免責(zé)聲明：以上觀(guān)點(diǎn)均來(lái)自于個(gè)人投資筆記，不構(gòu)成任何投資建議。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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