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基金賺錢穩(wěn)定嗎，基金賺錢穩(wěn)定嗎知乎？

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錢如故

基金賺錢穩(wěn)定嗎，基金賺錢穩(wěn)定嗎知乎？
基金賺錢穩(wěn)定嗎，基金賺錢穩(wěn)定嗎知乎？

來源：零售金融

部分來源：中國基金報(bào)

作者：三文

市場(chǎng)經(jīng)歷去年上漲和今年的調(diào)整，很多投資者今年以來的收益已經(jīng)逐步的進(jìn)入水面以下。但是拉長時(shí)間，考慮到去年的收益，理論上綜合還應(yīng)該有較高的收益。

但是今日中國基金報(bào)披露，支付寶上線了一個(gè)新功能，可以看到基民最近一年的虧損程度（支付寶-理財(cái)-左上角聊天框-輸入“基金診斷”）。搜出的結(jié)果讓人大跌眼鏡，縱使是收益很好的基金經(jīng)理，竟然大部分是虧損。

比如易方達(dá)的基金經(jīng)理張坤，一年收益超過120%，但是其中超80%的持有人虧損，虧5%以上的持有占了65%。而掙了5%以上的持有人，占比不到10%！

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同樣來自景順長城的劉彥春也是一名長期優(yōu)秀的基金經(jīng)理，持有人盈利比率略高但也是虧損占大多數(shù)。

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這就是常說的，基金賺錢、基民不賺錢的情況。為什么出現(xiàn)這樣的問題？作為理財(cái)師能夠理解，其中的核心原因四個(gè)方：

追漲殺跌

投資者申購基金的熱情與市場(chǎng)行情高度相關(guān)。當(dāng)市場(chǎng)處于牛市時(shí)，投資者申購熱情高漲，爆款基金頻現(xiàn)，多日募集規(guī)模超百億；當(dāng)市場(chǎng)處于熊市時(shí)，投資者申購熱情低迷，新發(fā)基金基本無人搭理，一個(gè)月募集規(guī)模也不足十億。

持有較短

據(jù)統(tǒng)計(jì)，有16%比例的投資者持有單只基金平均時(shí)間少于6個(gè)月，僅有52%的投資者能堅(jiān)持持有單只基金在1年以上。而事實(shí)上，不同持有期內(nèi)，基金指數(shù)獲得了穩(wěn)定的正收益，且隨著持有期的延長，獲得正收益的值和概率也都是在逐步提升的，遠(yuǎn)高于股票指數(shù)。當(dāng)持有周期超過8年，幾乎百分之百可以獲得較高的正收益。

低吸高拋

部分投資者以投機(jī)的心態(tài)買賣基金，往往并沒有賺到錢。有超過三分之一的個(gè)人投資者會(huì)選擇在大盤下跌的抄底買入基金。由于投資者的持有周期偏短，當(dāng)出現(xiàn)短期盈利時(shí)便會(huì)選擇贖回。

追逐熱點(diǎn)

部分投資者喜歡追逐市場(chǎng)熱點(diǎn)，依據(jù)市場(chǎng)熱點(diǎn)買基金。事實(shí)上市場(chǎng)的熱點(diǎn)總是快速轉(zhuǎn)換的，當(dāng)某個(gè)主題或行業(yè)成為熱點(diǎn)的時(shí)候，相關(guān)股票價(jià)格已經(jīng)處于高位，這時(shí)候投資者再買入無疑會(huì)出現(xiàn)回撤。

所以即使基金表現(xiàn)的長期優(yōu)于市場(chǎng)，但是投資者仍然出現(xiàn)大部分虧損的情況。就是因?yàn)槭袌?chǎng)的高波動(dòng)和人性本身的弱點(diǎn)決定的。

基金賺錢穩(wěn)定嗎，基金賺錢穩(wěn)定嗎知乎？

當(dāng)然在《中國基金報(bào)》這則報(bào)道之后，評(píng)論區(qū)點(diǎn)贊最多的情況是這樣的，值得理財(cái)師思考。

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相信很多理財(cái)師看了評(píng)論會(huì)更扎心，一直傳導(dǎo)的長期投資、定期定額、專業(yè)理財(cái)在市場(chǎng)下跌的時(shí)候確實(shí)帶來了很多負(fù)面的情緒。

在這樣的情況下，需要基金公司和基金代銷機(jī)構(gòu)也要做一些反思，最終的目的就是“基金賺錢，大部分基民也要賺錢”。

如何能夠讓客戶的體驗(yàn)提升，避免情緒影響操作，有幾個(gè)建議參考。

基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，一方面考慮設(shè)計(jì)低波動(dòng)產(chǎn)品，讓客戶感知不到特別大的波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”；另一方面，對(duì)于高波動(dòng)產(chǎn)品，用定開類產(chǎn)品來替代？

賣產(chǎn)品到賣投顧。通過投顧的專業(yè)性，替代單一產(chǎn)品，用組合的波動(dòng)來降低客戶的產(chǎn)品大起大落的體驗(yàn)。

預(yù)期收益管理，在客戶陪伴中，少做用巨大收益吸引客戶的話術(shù)，突出長期和合理回報(bào)的理念，把回報(bào)率預(yù)期從近三年轉(zhuǎn)化到近十年，涵蓋牛熊。

市場(chǎng)逆向建議，客戶抱怨最集中的時(shí)候在于市場(chǎng)短期快速回調(diào)，做好客戶情緒管理的最好的方法是逆向推薦。當(dāng)市場(chǎng)低迷時(shí)不斷宣導(dǎo)推薦，做定投；當(dāng)市場(chǎng)漲幅到達(dá)預(yù)期，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

客戶篩選，不是所有的客戶都適合投資風(fēng)險(xiǎn)品種，與客戶的合作中，也對(duì)客戶進(jìn)行分類。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)或者反饋來進(jìn)行分組。

還有哪些合適的方式，理財(cái)師可留言探討。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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