2018年很快就要過去了，最后一個月對于各大基金公司和基金經(jīng)理來說，可謂是“刺刀見紅”的一個月。因為年底的排名大戰(zhàn)已經(jīng)硝煙四起了，管理的產(chǎn)品排老幾，直接關(guān)乎基金經(jīng)理在公司的地位，能不能升職加薪，年終獎到底是七位數(shù)還是八位數(shù)……
不過今年股市黑天鵝事件層出不窮，整體來說股票型基金和混合型基金表現(xiàn)不盡如人意，隨手在天天基金網(wǎng)查詢了一下排名，來來來，你們感受下——
這是股票型基金排名前六的產(chǎn)品收益表現(xiàn)（以下數(shù)據(jù)均截止12月7日）：
從產(chǎn)品近6月的凈值表現(xiàn)和今年以來的凈值表現(xiàn)可以看到，醫(yī)藥行業(yè)下半年以來遭遇重大挑戰(zhàn)，年中是“長生疫苗”事件，到了年末又出現(xiàn)“4+7帶量采購”事件，導(dǎo)致醫(yī)藥類基金凈值大幅縮水，但盡管如此，排名前六的基金里，還有三只都是和醫(yī)藥主題相關(guān)的產(chǎn)品。
我們再感受下股票型基金排名倒數(shù)的：
還有混合型基金排名倒數(shù)的：
看完之后，筆者不禁想起一句話：空倉也是一種投資策略！
雖然距離基金排名大戰(zhàn)還有一些交易日，但是今年以來大部分基民肯定沒有賺到錢，而且還虧了不少。那么問題來了，“我買的基金虧損了，我要不要贖回？”相信這也是很多理財經(jīng)理日常工作中遇到的比較多的問題咨詢。
下面我們就來分析一下：
如果客戶已經(jīng)形成了虧損，如何應(yīng)對？
一、首先分析客戶情況。客戶倉位如何？全倉、半倉、輕倉？客戶對虧損如何態(tài)度？客戶對市場觀點如何？如果輕倉可以補倉，如果全倉則要進行下一步分析；
二、其次，分析客戶持倉下跌原因。判斷客戶持有基金屬于什么類型：成長股、藍籌、指數(shù)、主題？持有了多久？
三、再次，給出明確的投資建議：持有、建倉還是調(diào)倉。讓客戶感到理財經(jīng)理的穩(wěn)重，不要過多用“估計”、“大概”這樣不肯定的語言。
四、最后，樹立投資信心——前途是光明的。不要讓客戶帶著不快離開。
還有四個招式可以供理財經(jīng)理參考：
招式一：提醒客戶切忌高位布局
基金投資有個奇怪的現(xiàn)象，好做不好賣，好賣不好做。大盤高位時投資者眾，但是賺錢情況卻不甚理想；大盤低位時投資者寡，然而賺錢情況出人意外地好。
這恰恰體現(xiàn)了“成功的投資是反人性的”。別人貪婪時候我恐懼，別人恐懼時候我貪婪，說的就是這個道理。
招式二：提醒客戶切忌頻繁操作
不要頻繁操作，不要頻繁操作，不要頻繁操作！耳朵都聽出繭子來了，經(jīng)常說不要頻繁操作，多久才算沒有頻繁操作呢？
A股出名的牛短熊長，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，8年以上才是真正意義上有穩(wěn)定績效表現(xiàn)的“長期投資”，也就是說至少持有2個以上的完整周期。
如果覺得8年以上有點長開始克服不了操作的沖動了，不妨考慮持有4-5年。相對而言，4-5年回報效率最高。而且，買入的時間點一定要選擇好，千萬別在估值高時買。
在合適的點位買入，并持有足夠長的周期，這是基金投資成功的關(guān)鍵。
招式三：提醒客戶堅持長期投資
對于許多散戶來說，炒股不如買基金。終于買了基金，發(fā)現(xiàn)還是不賺錢。不過，再仔細一看，雖然自己沒賺到錢，但基金的確賺錢了。
這是由于客戶往往是在市場大漲后才后知后覺買基金，大概率會錯過漲幅最大的交易日。所以，要想避免這種結(jié)果，就需要堅持長期持有。
招式四：提醒客戶進行資產(chǎn)配置
投資者往往會注意到選股和擇時對投資收益的影響，但常常會忽略另外一個對投資收益影響非常大的因素——資產(chǎn)配置。
“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森說：“做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90％的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。”
美國經(jīng)濟學(xué)家馬科維茨通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：在所有參與投資的人群里邊，有90％的投資者都以投資失敗而出局，只有10％的投資者能夠幸存下來，而這10％的人就是做了資產(chǎn)配置。
所以，對于投資者來說，除了注意選股和擇時問題外，還需注意發(fā)揮資產(chǎn)配置的作用，不把雞蛋放在同一個籃子里，將資產(chǎn)做適當(dāng)?shù)姆稚ⅰ?/p>
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