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基金真的穩(wěn)賺嗎，基金真的穩(wěn)賺嗎知乎？

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錢如故

基金真的穩(wěn)賺嗎，基金真的穩(wěn)賺嗎知乎？

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，截至今年一季度末，我國(guó)基民數(shù)量已經(jīng)超過(guò)7.2億人，“全民買基金”的時(shí)代正在悄然到來(lái)。為什么“基金賺錢、基民不賺錢”？為什么大部分基民無(wú)法獲得高收益？如何才能提升投資體驗(yàn)？

對(duì)此，華夏基金基于其超525萬(wàn)客戶真實(shí)定投交易數(shù)據(jù)的報(bào)告及7000份有效問(wèn)卷，對(duì)投資者參與定投情況進(jìn)行了深入分析。

分析得出，難以堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、追漲殺跌以及不恰當(dāng)?shù)馁I賣操作或許是主要原因。

投資者們應(yīng)在市場(chǎng)估值相對(duì)較低時(shí)“果斷地買”，敢于逆向；在市場(chǎng)估值相對(duì)較高時(shí)“聰明地賣”；不可有短期暴富的心態(tài)，定投至少需要堅(jiān)持2年以上的時(shí)間。

根據(jù)近15年的盈利用戶數(shù)據(jù)，盈利的定投用戶中，49.3%的用戶收益率超過(guò)10%，而盈利的非定投用戶中僅有38%收益率超過(guò)10%。

其中，定投用戶獲得30%以上收益率的占比為22.8%，而非定投用戶占比為16.2%。可以看出，定投為一部分用戶創(chuàng)造了相對(duì)可觀的收益，且盈利體驗(yàn)相較于非定投更佳。

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01 堅(jiān)持兩年及以上，定投盈利占比超80%

堅(jiān)持2年以上的定投交易，盈利用戶占比超80%，且隨著定投時(shí)間拉長(zhǎng)，盈利占比也逐漸增加。

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02 用戶定投平均時(shí)長(zhǎng)僅153天，定投點(diǎn)位較高

用戶定投平均時(shí)長(zhǎng)只有153天，很難堅(jiān)持走完一輪微笑曲線。其中的原因可能不盡相同，但是一個(gè)比較明顯的規(guī)律是，從低于均值153天的“短期定投”人群來(lái)看，有71.4%在上證指數(shù)3300點(diǎn)以上開(kāi)始定投。

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這一定程度上反映了，部分用戶有可能是在市場(chǎng)點(diǎn)位沖高時(shí)情緒被點(diǎn)燃“入場(chǎng)”，一方面對(duì)短期虧損的容忍度較低，其次目標(biāo)收益率和達(dá)成時(shí)間的預(yù)期不夠合理導(dǎo)致中途退出，大量的短期定投用戶拉低了用戶整體平均定投時(shí)長(zhǎng)。

03 歷史低點(diǎn)為定投最佳時(shí)刻

在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）低于近五年30%分位時(shí)開(kāi)啟的定投，盈利占比超70%，平均收益率超8%，盈利體驗(yàn)有明顯提升。

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模糊正確遠(yuǎn)勝于精確的錯(cuò)誤，對(duì)定投來(lái)講，低估值區(qū)域是高性價(jià)比的 “擊球時(shí)刻”。

同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）估值高于近五年60%分位時(shí)結(jié)束的定投，平均收益率有明顯提升。

04 回撤明顯時(shí)達(dá)定投機(jī)會(huì)

數(shù)據(jù)顯示，用戶在虧損超過(guò)-10%時(shí)開(kāi)啟的定投收益率明顯更高。因此，如能在虧損時(shí)克服恐懼勇敢開(kāi)啟定投，可能有超出常人的收獲。

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歷史上，優(yōu)質(zhì)基金也有回撤超過(guò)20%以上時(shí)。此時(shí)市場(chǎng)泡沫已經(jīng)大幅消化，往往機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)啟定投有助于快速降低成本。

05 股票型指數(shù)基金獲青睞

在進(jìn)行定投時(shí)，有31%的人看重行業(yè)景氣度、成長(zhǎng)性，還有17%的人看重產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征與自己的投資偏好和目標(biāo)是否匹配。有意思的是，僅有9%的用戶關(guān)注產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)，基金以前是否幫用戶賺過(guò)錢也不是決定性因素，說(shuō)明大部分用戶認(rèn)知到了歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)，基民理性投資意識(shí)不斷增強(qiáng)。

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在定投標(biāo)的的選擇上，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，31%的用戶喜歡簡(jiǎn)單透明的指數(shù)基金，27%的用戶喜歡穩(wěn)健的基金以控制虧損風(fēng)險(xiǎn)，21%的用戶喜歡高成長(zhǎng)高波動(dòng)的主動(dòng)基金。

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這一數(shù)據(jù)也得到了現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)的支撐，從過(guò)去15年數(shù)據(jù)來(lái)看，人均定投次數(shù)最多的產(chǎn)品類型是股票指數(shù)基金，人均定投27次，這離不開(kāi)其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，既簡(jiǎn)單透明，讓小白用戶能快速上手，又能有效跟蹤市場(chǎng)，更好滿足交易型用戶對(duì)高投資頻率的需求。

06 七成用戶難止盈

在做過(guò)定投的受訪者中，有超過(guò)71%的用戶對(duì)止盈問(wèn)題進(jìn)行過(guò)規(guī)劃。其中有47%的人會(huì)設(shè)置目標(biāo)收益率并且及時(shí)止盈；還有24%的人雖然會(huì)設(shè)置目標(biāo)收益率，但是否止盈取決于實(shí)際情況。

另外有29%的人在定投中不習(xí)慣設(shè)置收益率，這部分受訪者雖然有長(zhǎng)期投資的初心，但遇到熊市和震蕩市，很容易因缺少目標(biāo)感而堅(jiān)持不下去。

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但在實(shí)際操作中，很多投資者會(huì)在市場(chǎng)低位時(shí)難以堅(jiān)持，很難堅(jiān)持到止盈目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，有近一半投資者會(huì)在估值分位在50%以下終止定投，平均收益率不甚理想就匆忙終止。有很多投資者可能還未建立科學(xué)的止盈習(xí)慣。

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對(duì)此，投資者應(yīng)該：1、在市場(chǎng)估值相對(duì)較低時(shí)“果斷地買”，敢于逆向。歷史數(shù)據(jù)顯示，在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）低于近五年30%分位時(shí)開(kāi)啟的定投，盈利體驗(yàn)有明顯提升。

2、在市場(chǎng)估值相對(duì)較高時(shí)“聰明地賣”。歷史數(shù)據(jù)顯示，投資者在滬深300指數(shù)的市盈率（PE）高于近五年60%分位時(shí)結(jié)束的定投，平均收益率有明顯提升。

3、不可有短期暴富的心態(tài)，定投至少需要堅(jiān)持2年以上的時(shí)間。歷史數(shù)據(jù)顯示，堅(jiān)持2年以上的定投盈利體驗(yàn)有明顯提升。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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