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哪種基金穩(wěn)賺不賠，哪種基金穩(wěn)賺不賠實(shí)用律？

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錢如故

哪種基金穩(wěn)賺不賠，哪種基金穩(wěn)賺不賠實(shí)用律？

你一定聽過這樣一個故事：一個杯子，用石頭、沙子和水，可以分別裝滿三次，每一次裝滿，杯子的質(zhì)感都會不同。

多層次保障養(yǎng)老也是同樣的道理。隨著我國老齡化社會來臨，養(yǎng)老壓力加大，被譽(yù)為養(yǎng)老第三支柱的個人養(yǎng)老獨(dú)立賬戶體系重要性與日俱增，而作為養(yǎng)老第三支柱的重要工具——養(yǎng)老目標(biāo)基金被市場寄予厚望。

備受關(guān)注的養(yǎng)老目標(biāo)基金今日終于開啟銷售大幕，“值不值得買？”成為眾多投資者最關(guān)心的話題。

養(yǎng)老目標(biāo)基金有哪些？

自今年3月2日證監(jiān)會正式發(fā)布《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引(試行)》以來，養(yǎng)老目標(biāo)基金就備受市場關(guān)注。

各家基金公司開足馬力，紛紛組建團(tuán)隊申報養(yǎng)老目標(biāo)基金。半年左右的時間，8月6日首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批。

哪種基金穩(wěn)賺不賠，哪種基金穩(wěn)賺不賠實(shí)用律？

一個月不到，8月28日第一只養(yǎng)老目標(biāo)基金正式發(fā)行——華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)。

另外13只基金也正蓄勢待發(fā)，雖然具體發(fā)行時間未定，但9月份到10月份應(yīng)該會是這些基金發(fā)行比較集中的階段。

收益與風(fēng)險幾何？

對于養(yǎng)老目標(biāo)基金，投資者最為關(guān)注的是運(yùn)作方式和投資范圍，即收益和風(fēng)險的程度。

那養(yǎng)老目標(biāo)基金與普通基金有啥區(qū)別？

哪種基金穩(wěn)賺不賠，哪種基金穩(wěn)賺不賠實(shí)用律？

對基金經(jīng)理和基金管理人有特殊要求，這也使得養(yǎng)老目標(biāo)基金具備更強(qiáng)的專業(yè)性。

你可能還會問，那養(yǎng)老目標(biāo)基金和商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品要選哪個？

哪種基金穩(wěn)賺不賠，哪種基金穩(wěn)賺不賠實(shí)用律？

雖然養(yǎng)老目標(biāo)基金和商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品存在差異，但對于養(yǎng)老投資需求來說，兩者還是具有非常好的互補(bǔ)性的。

對于資產(chǎn)投資，投資者都想增值賺更多的錢，對于養(yǎng)老投資，投資者也是希望到老了生活有所保障。

某公募基金養(yǎng)老部門投研方面人士表示，“假設(shè)養(yǎng)老金每年有約20%的收益，那它的波動一定很大。所以養(yǎng)老金應(yīng)該是追求每年7%~8%的收益，這樣10年下來也基本能翻倍?！?/p>

諾亞財富派投研部基金研究經(jīng)理李懿哲則表示，F(xiàn)OF產(chǎn)品由于二次分散的特征，本身屬于中低風(fēng)險類別產(chǎn)品，目前的公募FOF以目標(biāo)風(fēng)險和風(fēng)險平價策略為主，從長期看實(shí)現(xiàn)絕對收益并不困難。

更有業(yè)內(nèi)人士分析，以40年投資期限為例，如果運(yùn)作得當(dāng)，養(yǎng)老目標(biāo)基金收益有望超過銀行存款100倍。

值得關(guān)注的是，養(yǎng)老目標(biāo)基金可能未來會納入個人稅收遞延。在考慮免稅和減稅的條件下，按照稅收優(yōu)惠的上限去投資，性價比是最高的。按照現(xiàn)行試點(diǎn)的規(guī)則，免稅上限為月收入的6%，最高不超過1000元，年合計不超過12000元計算，每月定投1000元的優(yōu)勢明顯。

目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金在國外已經(jīng)相當(dāng)普及了，以美國為例，目標(biāo)日期基金是美國個人養(yǎng)老賬戶默認(rèn)投資產(chǎn)品。美國個人養(yǎng)老金賬戶主要投資于股票、債券、公募基金、ETF。其中，公募基金占比最大，接近50%，而公募基金中投資于目標(biāo)日期基金的資產(chǎn)占比很大。

現(xiàn)階段，養(yǎng)老目標(biāo)基金在國內(nèi)是比較新鮮的一個事物，投資者對養(yǎng)老目標(biāo)基金認(rèn)知度也不高，各大基金公司也更重視長期投資者教育，定投模式也是主推模式。

對A股市場影響幾何？

對于此次啟動發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為發(fā)行時點(diǎn)較好，目前股市處于歷史低估值區(qū)域附近，或多或少暗示出當(dāng)下的市場位置已經(jīng)頗具一定的投資價值。

根據(jù)上市公司半年報數(shù)據(jù)顯示，截至8月27日，社?；瓞F(xiàn)身352家上市公司，合計持有85.23億股。同時，部分險資近期亦增加了A股投資，抄底跡象明顯。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老目標(biāo)基金與社保基金投資目標(biāo)一致，選擇此時入市，或代表市場已處于底部區(qū)域。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，養(yǎng)老目標(biāo)基金投資于股票的比例合計原則上不超過30%，盡管這個比例看起來似乎不高，但養(yǎng)老市場空間廣闊自然會想到有大量的資金進(jìn)入市場，恰逢當(dāng)前A股市場估值處于底部區(qū)域，股價被嚴(yán)重低值，這些為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作貢獻(xiàn)的養(yǎng)老目標(biāo)基金會激發(fā)市場的信心。

宋清輝認(rèn)為，養(yǎng)老目標(biāo)基金對A股有三個方面的重要意義：

(1)養(yǎng)老目標(biāo)基金配置A股是機(jī)構(gòu)投資者行為，雖然不能將扭轉(zhuǎn)國內(nèi)散戶投資者過多而機(jī)構(gòu)投資者比例過低這一現(xiàn)狀，但可以在一定程度上起到示范作用，引導(dǎo)更多的散戶將閑置資金授權(quán)機(jī)構(gòu)來投資理財。

(2)養(yǎng)老目標(biāo)基金所遵循的“以長期投資、價值投資、理想投資以及合理資源配置、倉位控制等方式以獲取穩(wěn)健收益價值”的投資理念有助于A股成長。

(3)養(yǎng)老目標(biāo)基金對優(yōu)質(zhì)上市公司有積極的作用。在A股配置方面，只有符合機(jī)構(gòu)風(fēng)格，且所處行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定、企業(yè)業(yè)績良好、成長性較好等優(yōu)質(zhì)的上市公司，才有可能被養(yǎng)老目標(biāo)基金所關(guān)注。

此外，在歷史估值底部區(qū)域完成發(fā)行乃至建倉的任務(wù)，這無論是對養(yǎng)老目標(biāo)基金的潛在投資回報預(yù)期還是對投資者的切身利益都帶來了比較積極的影響。

筆者有話說

養(yǎng)老是一種財富規(guī)劃，是一種長期的理財方式，投資養(yǎng)老目標(biāo)基金也是長期的行為。但市場往往短視，關(guān)注短期收益，投資者需要給予這類產(chǎn)品更多時間證明策略有效性。

而現(xiàn)實(shí)生活中，個人投資者在養(yǎng)老投資方面還存在不少誤區(qū)，如“任何時候都不能虧損”，作為養(yǎng)老第三支柱的重要工具的養(yǎng)老目標(biāo)基金，做好投資者教育，還有一個漫長的過程。

本文源自財富號易懂財經(jīng)

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