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如何計(jì)算基金日收益率公式，如何計(jì)算基金日收益率公式表？

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錢如故

如何計(jì)算基金日收益率公式，如何計(jì)算基金日收益率公式表？

自古以來，因?yàn)榕＠煽椗膫髡f，七夕牽動(dòng)著千萬人的情思。

在張愛玲筆下，七夕是：于千萬人之中遇見你所遇見的人，于千萬年之中，時(shí)間的無涯的荒野里，沒有早一步，也沒有晚一步，剛巧趕上了。

在沈從文心中，七夕是：我這一輩子走過許多地方的路，行過許多地方的橋，看過許多次數(shù)的云，喝過許多種類的酒，卻只愛過一個(gè)正當(dāng)最好年齡的人。

遇一個(gè)人，愛一個(gè)人，都太不容易，能相守到老，更應(yīng)彼此珍惜。

恰逢七夕節(jié)，讓我們對愛人說一句：遇到你，真好。

還可以送上一份關(guān)于時(shí)間的約定——養(yǎng)老目標(biāo)基金，一份量身打造的養(yǎng)老投資。

1，量身定制，產(chǎn)品要求嚴(yán)苛

為滿足廣大投資者養(yǎng)老資金理財(cái)需求，2018年2月11日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引（試行）》，標(biāo)志著養(yǎng)老目標(biāo)基金的面世。

相較于其他公募基金，養(yǎng)老目標(biāo)基金是以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵(lì)投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公開募集證券投資基金。

無論是產(chǎn)品運(yùn)作方式、投資標(biāo)的，還是基金公司和管理基金的基金經(jīng)理，養(yǎng)老目標(biāo)基金都有著嚴(yán)格要求，比如養(yǎng)老目標(biāo)基金以“FOF”形式運(yùn)作，設(shè)有封閉運(yùn)作期，最短不低于1年。管理人要求成立滿2年，基金經(jīng)理具備5年以上工作經(jīng)驗(yàn)等。

此外，養(yǎng)老目標(biāo)基金應(yīng)當(dāng)在基金名稱中包含“養(yǎng)老目標(biāo)”字樣且反映基金的投資策略，足見監(jiān)管部門對此類產(chǎn)品的重視和嚴(yán)格管理程度。

2，品類齊全，覆蓋不同階段人群

2018年10月，公募基金行業(yè)迎來了首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的誕生，經(jīng)過這幾年的快速發(fā)展，截至今年6月30日，市場已有181只養(yǎng)老目標(biāo)基金，其中 78只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金，103只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。（數(shù)據(jù)來自：Wind）

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數(shù)據(jù)來源：Wind，截至20226/30。

如果以65歲為退休年齡算，目標(biāo)日期從“2025”到“2060”，覆蓋了從1960-1995年出生的人群。一般目標(biāo)退休時(shí)間更遠(yuǎn)，養(yǎng)老目標(biāo)日期基金投資權(quán)益資產(chǎn)的比例相對越高，更適合年輕的朋友。

養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金，則是根據(jù)特定的風(fēng)險(xiǎn)偏好如積極、穩(wěn)健、平衡等來設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)、非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，向大眾提供具有不同層次風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的投資方案。

3，投資成效顯著，震蕩市顯韌性

養(yǎng)老目標(biāo)基金采用成熟的資產(chǎn)配置策略，具備分散配置的優(yōu)勢，在獲取投資收益的同時(shí)降低組合的波動(dòng)。

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數(shù)據(jù)來源：基金數(shù)據(jù)來源定期報(bào)告，截至2022/6/30，2019年統(tǒng)計(jì)的基金為2018年底前成立，以此類推；平均收益率計(jì)算公式為“樣本基金區(qū)間收益率總和/樣本數(shù)量”；指數(shù)數(shù)據(jù)來源wind。數(shù)據(jù)僅供參考，不代表未來。

以滬深300指數(shù)為例，在大盤環(huán)境不好的今年、今年上半年，滬深300指數(shù)分別下挫-5.20%、-9.22%，同期養(yǎng)老目標(biāo)基金平均年度收益率分別為5.11%、-3.76%，相對滬深300指數(shù)的超額收益顯著，震蕩市下凸顯了韌性。

養(yǎng)老目標(biāo)基金帶來了良好的投資體驗(yàn)，截至2022/6/30，在今年12月31日前成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金合計(jì)154只，成立以來平均累計(jì)收益達(dá)15.32%。（數(shù)據(jù)來自：Wind）

4，長期“定投”，治愈精神內(nèi)耗

根據(jù)生命周期特點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老資金的來源具有定期積累，長期投資的性質(zhì)。

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因此，養(yǎng)老目標(biāo)基金和“定投”方式天然相配，通過在平時(shí)收入中提取一部分，日積月累的投入，既不至于影響生活質(zhì)量，也可以分享中國資本市場的發(fā)展紅利。

養(yǎng)老目標(biāo)基金以FOF形式運(yùn)作。以FOF基金指數(shù)為例，自2017年10月25日指數(shù)成立以來截至今年底，任意時(shí)間點(diǎn)定投FOF基金指數(shù)。

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注：假定每月定投FOF基金指數(shù)，定投1年（即12次），每次定投持有1/2/3/4年，滾動(dòng)定投起始點(diǎn)；定投計(jì)算公式：定投收益率=【（sum（每期定投金額/每期凈值）*期末凈值）/（sum（每期定投金額*投資期數(shù)））】-1；以上定投復(fù)合年化收益率依次是：5.49%、6.81%、7.10%、5.75%；數(shù)據(jù)來源wind，統(tǒng)計(jì)區(qū)間2017/10/25-2021/12/31。數(shù)據(jù)僅供參考，不代表未來。

可以看到，隨著定投時(shí)間越長，定投的收益率有望越高！

養(yǎng)老投資應(yīng)該堅(jiān)持長期投資，為了不讓投資者被短期的漲跌所困擾，養(yǎng)老目標(biāo)基金相應(yīng)設(shè)置1年到5年的不同持有期。

對于變化莫測的資本市場，持有期的設(shè)置，一方面，有利于基金規(guī)模的穩(wěn)定，基金經(jīng)理可以專注做好資產(chǎn)配置，打造投資業(yè)績，避免流動(dòng)性大幅變動(dòng)對投資布局的影響；另一方面，中長期持有基金大概率可以獲取長期較好收益，以持有期形式可以避免投資者頻繁交易導(dǎo)致的“精神內(nèi)耗”。

少一份浮躁，多一份堅(jiān)持，細(xì)水長流，是收獲愛情和財(cái)富的正確打開方式。七夕佳節(jié)，小安祝福各位甜甜蜜蜜，長長久久。

風(fēng)險(xiǎn)提示：基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損。基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。基金產(chǎn)品收益存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，詳情請認(rèn)真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。本產(chǎn)品由華安基金管理有限公司發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

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