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基金股票債券的收益率是多少，基金股票債券的收益率是多少合適？

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錢如故

基金股票債券的收益率是多少，基金股票債券的收益率是多少合適？

通常提到的基金都是指股票型基金，畢竟貨幣基金和債券基金波動小、收益低，很難引起討論。

一、股票基金收益率

股票型基金的收益應(yīng)該是多少呢？來看一下數(shù)據(jù)統(tǒng)計：

基金類型[A]

風(fēng)險等級[B]

平均年化收益[C]

持有時長及盈利概率[D]

貨幣基金

低風(fēng)險，波動小

2%-3%

虧損概率和中彩票差不多；

持有1個月以上，盈利概率100%

純債券基金

中等風(fēng)險，波動一般

5%-7%

持有1年以上盈利概率85%，

持有2年以上盈利概率100%

股票基金

高風(fēng)險，波動大

14%左右

持有3年以上盈利概率75%，

持有10年以上盈利概率100%

【C】：中國基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的近15年的歷史年化收益（2004-2018）

【D】: 持有期限及盈利概率：根據(jù)wind提供的數(shù)據(jù)估算

從2004到2018的15年間，股票基金平均收益率是14%，這和上市公司的roe基本是相符的。持有股票基金3年以上的盈利概率是75%。

可見股票基金長期來看是能賺錢的，而且收益率在大類資產(chǎn)中排名前列。但是中短期，由于波動太大，收益很難有保障，要么持有3年以上，提高盈利概率，要么做一年左右的波動投資。

但也需要說明一點，專門投資某個行業(yè)的基金，特別要關(guān)注行業(yè)政策，一旦行業(yè)如果遇到了災(zāi)難，就不適合長期投資了。比如，調(diào)控下的地產(chǎn)，集采下的醫(yī)藥…

最近看到全網(wǎng)都在罵某醫(yī)藥女神基金經(jīng)理，基金公司和銷售機構(gòu)為了準(zhǔn)確，是不會向你宣傳不利的政策的，這一點還得靠自己。

二、影響股票基金收益的因素

股票基金是投資一攬子股票的集合，這個集合的收益取決于每一只股票的市值增長、倉位配比等因素。

根據(jù)公式：市值=凈利潤*市盈率。公司市值的變化取決于凈利潤的變化或市盈率的變化。其中，凈利潤的變化取決于市場規(guī)模、商業(yè)模式、競爭優(yōu)勢、管理層等因素，可以通過深度研究公司進(jìn)行預(yù)估；市盈率（估值）變化取決于市場參與者情緒的變化，不可預(yù)測。所以價值投資者都是主要賺企業(yè)利潤增長的錢，而非估值增長的錢。

三、股票基金操作策略

（1）低估買入

在大盤處于低估區(qū)間時開始買入。但實際情況卻恰恰相反，在估值處于低位的時候往往人跡寥寥，在估值處于高位的時候卻瘋狂涌入。不想成為隨大流的韭菜，就要學(xué)會逆行。

（2）分批定投

如果一次梭哈后，市場繼續(xù)下跌，就比較難熬了。定投不僅可以平穩(wěn)心態(tài)，還可以提高整體收益率。

（3）高估止盈

中國股市，又稱A股，這個名字太形象啦，看看每一次牛熊周期，基本都是從哪漲起來的跌回哪去，就像是一個畫“A”愛好者。所以，高估止盈，能夠幫助我們更多的保存勝利果實。怎么判斷高估呢？一個簡單的方法，周圍的人都在談?wù)摴善?/p>

止盈有兩個相對簡單的方法。一是，目標(biāo)止盈法：比如收益率達(dá)到20%就賣；二是，市場估值止盈法：當(dāng)大盤進(jìn)入高估區(qū)間（大于70%分位），開始分批賣出。

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