上半年的時(shí)候跟大家談了談，如何正確理解危機(jī)期間“現(xiàn)金為王”，以及清空資產(chǎn)拿到現(xiàn)金該怎么辦。當(dāng)時(shí)就建議大家考慮拿著一些資產(chǎn)考慮“抄底”，畢竟應(yīng)對(duì)危機(jī)的時(shí)候，世界各國都是不吝惜采用積極的貨幣政策的，所以貨幣超發(fā)這種事情幾乎是板上釘釘。隨著貨幣如潮水一般地涌入，資產(chǎn)價(jià)格也隨著通貨膨脹水漲船高，反倒是持有的貨幣貶值的一塌糊涂。
繼4月份余額寶年化收益率跌破2%了以后，這段時(shí)間余額寶收益率有了一些反彈，但還是處在一個(gè)很低的水平。最近一段時(shí)間的年化收益在1.4%到1.5%之間。這個(gè)水平相當(dāng)于國有五大行1年期銀行定期存款利率1.75%，比股份制商業(yè)銀行1.95%的水平還要低一些。相比之下，有的農(nóng)商行1年期定期存款利率已經(jīng)到了2%。
所以以前把閑錢放在余額寶里不失為一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇，畢竟那個(gè)時(shí)候余額寶的年化收益率約等于3年期以上的定期存款利率。拿著3年定期的利率，保持著隨存隨取的便利性，余額寶還是值得閑錢理財(cái)的。不過現(xiàn)在余額寶已經(jīng)不如1年定期了，那是不是余額寶里的錢可以拿出來了？
我覺得是的。
雖然說余額寶收益率下降，天弘基金也算是盡力了。但畢竟現(xiàn)在全球都是低利率環(huán)境，不能指望余額寶收益率能夠反彈到之前的水平，能繼續(xù)保持現(xiàn)在的水平就很不錯(cuò)了。這也相當(dāng)于給我們這些普通人一個(gè)提醒：閑錢無腦放余額寶的日子已經(jīng)過去了，該想想自己如何理財(cái)比較合適！
首先，余額寶里放個(gè)幾百、或者幾千這樣的應(yīng)急資金還是有必要的。一方面是某些情況下，特別是花唄或者信用卡支付功能不能使用的時(shí)候，可以用一用支付寶的支付功能。另一方面，有些朋友出于對(duì)鉆石會(huì)員的需求（比如各種便利以及積分兌換的好處），再多放一點(diǎn)資金也是可以接受的。但支付寶今后可能也只是僅此而已，多的資金根本就不值得投入。
與以前的“傻瓜”理財(cái)相比，最重要的是學(xué)會(huì)考慮資金流的匹配問題。或者用白話來說，哪些錢是最近就要用的，哪些錢是用來做風(fēng)險(xiǎn)緩沖的，哪些錢是短期內(nèi)用不上來做長期投資的。
最近就要用的，依然是考慮短期理財(cái)。最簡單的方法，依然是選擇余額寶，但是學(xué)會(huì)更換持有產(chǎn)品類別。比如我，從余額寶改成了融通易支付貨幣A，年化收益率能比余額寶高0.4%。
換的方法也很簡單，在基金詳情（上圖）里選擇最下面“查看更多產(chǎn)品”，自動(dòng)會(huì)更換成最近7日年化最高的產(chǎn)品。如果還是嫌換來換去很麻煩的話，我個(gè)人推薦三個(gè)：一個(gè)是我現(xiàn)在持有的融通易支付貨幣A，另外兩個(gè)是興全添利寶和建信嘉薪寶，都是我關(guān)注時(shí)間相對(duì)較長，個(gè)人也比較喜歡。
第二種辦法稍微麻煩一點(diǎn)，打開你自己常用銀行的手機(jī)銀行APP。它們絕大多數(shù)時(shí)候都自帶購買基金的功能，搜索貨幣基金，然后選擇一個(gè)收益率看得上、名字也比較合眼緣的購買即可。雖然有的時(shí)候有些波動(dòng)，但是不錯(cuò)的貨幣基金還是能在最近的行情下保持2%左右的收益率，比余額寶高0.5%-0.6%個(gè)百分點(diǎn)。
前面兩種辦法是在保持貨幣基金流動(dòng)性的情況下，提高收益率的簡單辦法。再往下就該考慮到短期內(nèi)資金是否需要使用了，對(duì)于3個(gè)月以后、半年內(nèi)需要的資金，我們就可以購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品了。這個(gè)不需要我多說了吧，雖然損失了一些流動(dòng)性，但是3.5%左右的收益率還是可以期待的。
投資期限再長的產(chǎn)品，那就基本上是見仁見智了。既可以選擇風(fēng)險(xiǎn)比較高、潛在匯報(bào)也高的產(chǎn)品，還可以選擇穩(wěn)健一點(diǎn)的長期限銀行理財(cái)產(chǎn)品。
一般來說，給自己準(zhǔn)備今后退休的養(yǎng)老錢，指數(shù)基金定投和壽險(xiǎn)年金我個(gè)人是比較推薦的。指數(shù)基金定投，每個(gè)月投個(gè)工資的5%，通過這種方式把自己的命運(yùn)和國家的命運(yùn)緊緊地綁在一起，又能賺到自己的養(yǎng)老錢。我個(gè)人覺得是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
壽險(xiǎn)年金也不用多說了，終身復(fù)利、簡單直接。不僅保證老了以后還能拿錢，而且多活一天就多賺一天保險(xiǎn)公司的錢。有的壽險(xiǎn)年金還可以留給子女一部分財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承，免除掉后顧之憂。
至于短期和養(yǎng)老之外中間的理財(cái)，說實(shí)話現(xiàn)在是一個(gè)非常難以抉擇的時(shí)候。一方面，股市短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)太大，貴金屬已經(jīng)處在歷史的新高位，當(dāng)前貿(mào)然進(jìn)場不夠理智。另一方面，樓市、實(shí)業(yè)短期看來機(jī)會(huì)也不多。所以我個(gè)人的建議是，還是先短期理理財(cái)，等到疫情結(jié)束了再看完全不遲。
至于余額寶里的錢，我是真的不打算往里存了，每個(gè)月幫我還一下花唄就好。
好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！
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