基金紅利發(fā)放日前贖回，基金紅利發(fā)放日前贖回時(shí)間？

引言

最近，寫了一些關(guān)于基金經(jīng)理的文章，大家熱情高漲，有很多童鞋詢問了一些基礎(chǔ)的問題，鑒于問題比較多，大家也比較關(guān)注，所以整理了一些分享出來，問題比較基礎(chǔ)，有經(jīng)驗(yàn)的兄弟姐妹們可以先忽略哈。

基金的基礎(chǔ)知識(shí)比較多，我摘要出大家的問題，以問答形式給出。下面進(jìn)入正題。

01 什么是基金？

基金最簡(jiǎn)答的說法是，你拿錢讓基金經(jīng)理給你投資；不同類型的基金，投資的方向不一樣。比如股票型基金，就是你把錢交給基金經(jīng)理，基金經(jīng)理去給你賣賣股票，賺到的錢歸你，當(dāng)然虧了也算你的，基金經(jīng)理會(huì)從中收取一部分費(fèi)用。

可能很多童鞋有疑問，萬一基金經(jīng)理拿錢跑了怎么辦？這你不用擔(dān)心，基金投資有嚴(yán)格的管理制度，錢都是在托管銀行，托管銀行為你服務(wù)，基金經(jīng)理不能把這錢轉(zhuǎn)出來到自己賬戶，所以你的錢是安全的。

基金最重要的就是分散投資專業(yè)投資，分散投資可以避免一只股票下跌給你帶來很大虧損。基金經(jīng)理都是投資界的大牛，專業(yè)吃這碗飯的，所以水平一般比較高，至少投資能力可以秒殺大部分普通用戶。

02 基金有哪些類型

基金的種類繁多，可以通過不同的分類方式進(jìn)行劃分，常見的分類方式有以下幾種：

按投資對(duì)象來分：最簡(jiǎn)單的說，基金買的東西不同，可分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金等。按可否隨時(shí)增加或贖回來分：就是你是否可以隨時(shí)買賣；可分為開放式基金和封閉式基金。按投資策略來分：可分為被動(dòng)基金和主動(dòng)基金。按募集方式來分：可以分為公募基金和私募基金。各個(gè)分類，我們?cè)谙旅鏁?huì)有詳細(xì)介紹，這里先不展開啦；

03 股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金有何區(qū)別？

各個(gè)分類主要的區(qū)別是投資的東西，股票型的就是大部分投資股票，債券型的就是大部分投資各種企業(yè)債之類，貨幣型的就是主要是銀行協(xié)議存款之類，混合型就比較好理解，就是每樣都投一點(diǎn)。當(dāng)然投資的標(biāo)的不同，收益和風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)不一樣，比如投資股票的，賺的時(shí)候賺的也多，虧的時(shí)候虧的也多。風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比可以見下圖；

股票型基金：

是指投資于股票市場(chǎng)的基金，根據(jù)最新的規(guī)定，股票型基金的股票倉(cāng)位不能低于80%，股票型基金主要有價(jià)值型、成長(zhǎng)型和平衡型這三種投資策略。

債券型基金：

是指基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的基金，它通過對(duì)債券的組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。在國(guó)內(nèi)，債券型基金的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和企業(yè)債。

貨幣型基金：

是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣型基金只有一種分紅方式——紅利轉(zhuǎn)投資。貨幣型基金每份單位始終保持在1元，超過1元后的收益會(huì)按時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為基金份額，擁有多少基金份額即擁有多少資產(chǎn)，而其他開放式基金則是是份額固定不變，單位凈值累加的。

混合型基金：

是指同時(shí)投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)等，沒有明確投資方向的基金，它為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)之間進(jìn)行分散投資的工具。混合型基金根據(jù)資產(chǎn)投資比例及其投資策略再分為偏股型基金（股票配置比例50%-70%，債券比例在20%-40%）、偏債型基金（與偏股型基金正好相反）、平衡型基金（股票、債券比例比較平均，大致都在40%-60%左右）和配置型基金（股債比例按市場(chǎng)狀況進(jìn)行調(diào)整）等。）

04 開放式基金與封閉式基金有何區(qū)別？

簡(jiǎn)單的理解，開放就是買賣開放，想買就買，想賣就賣；封閉一樣，就是封閉期不能買賣，只能等封閉期過了，才能買賣。

05 主動(dòng)基金和被動(dòng)基金有何區(qū)別？

主動(dòng)基金是指募集后有基金經(jīng)理操盤，把資金投資于他所偏愛的股票，債券等，以期獲得超越市場(chǎng)基準(zhǔn)收益的基金。

相對(duì)的，被動(dòng)基金并不主動(dòng)去尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)。由于被動(dòng)基金一般選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對(duì)象（如滬深300，上證50等），因此也通常被稱為指數(shù)型基金。

06 公募基金和私募基金有何區(qū)別？

公募和私募其實(shí)字面意思就可以理解，一個(gè)是可以公開的，一個(gè)是私下的。公開是指公開宣傳，信息收益公開，私募只能面向特定對(duì)象進(jìn)行宣傳，信息收益也只能向特定用戶披露。

07 基金的收益有哪些？

基金收益是指基金資產(chǎn)在運(yùn)作過程中所產(chǎn)生的超過自身價(jià)值的部分。具體地說，基金收益包括基金投資所得紅利、股息、債券利息、買賣證券價(jià)差、存款利息和其他收入。當(dāng)然，很多基金大家更在意的是他的漲幅，特別是股票型基金，大部分收益來自于投資股票的上漲收益。

08 基金的分紅規(guī)則是怎么樣的？

分紅比較好理解，就是把賺來的錢分給你，而分錢有兩種方式，一種是直接拿錢，一種是不要直接拿錢，你可以設(shè)置讓基金經(jīng)理把這個(gè)錢再去投資一些基金。

定義

基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金或折算成基金份額的形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來就是基金份額凈值的一部分。

分紅方式

基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投兩種方式，現(xiàn)金分紅就是直接分紅錢給你，在紅利發(fā)放日之后會(huì)發(fā)到您購(gòu)買基金的賬戶，紅利再投就是把分紅的錢繼續(xù)投到基金里面，自動(dòng)給你增加基金的份額。

開放式基金的默認(rèn)分紅方式為現(xiàn)金紅利(除貨幣基金只有紅利轉(zhuǎn)投和場(chǎng)內(nèi)交易的LOF基金只有現(xiàn)金分紅)，投資人可以在購(gòu)買時(shí)自行設(shè)定或在確認(rèn)份額后將其修改為“紅利再投資”。

分紅規(guī)則

在權(quán)益登記日（R日）確認(rèn)在冊(cè)的基金份額持有人享有收益分配權(quán)，因此在權(quán)益登記日申購(gòu)的基金份額不享有收益分配權(quán)，在權(quán)益登記日贖回的基金份額享有收益分配權(quán)。

R+2個(gè)工作日即紅利發(fā)放日可查詢份額或?qū)@些份額進(jìn)行贖回操作。

紅利再投份額持有時(shí)間從R+1日開始計(jì)算持有時(shí)間。

現(xiàn)金紅利到賬時(shí)間一般為R+2～R+7個(gè)工作日。

09 什么是基金分紅權(quán)益登記日、除息日？

權(quán)益登記日

指享有分紅權(quán)益的基金份額的登記日期。就是說，如果您是在權(quán)益登記日之前購(gòu)買基金并得到確認(rèn)，即有資格參加此次的基金分紅。這個(gè)日期可以看作基金分紅資格享有的分界點(diǎn)。

除息日

是指分紅方案中確定將紅利從基金資產(chǎn)中扣除的日期。這一天，投資者就可以發(fā)現(xiàn)基金的凈值因?yàn)榉旨t比之前有所下降，因?yàn)榭鄢朔旨t的金額。

010 什么是基金贖回？

基金贖回，通俗解釋就是，你把基金賣出去，拿回錢。

上市的封閉式基金，賣出方法與賣出一般股票相同，實(shí)質(zhì)就是將您的基金賣給別的投資者。

開放式基金的贖回則是將所持有基金的全部或一部分，申請(qǐng)賣給基金公司，而基金公司一般通過賣出股票等方式將錢拿回來給你。開放式基金，是份額贖回的方式，贖回的所得金額，是賣出基金的單位數(shù)，乘以賣出當(dāng)日的基金凈值，當(dāng)然還要扣除你的贖回費(fèi)用。

011 什么是基金換手率？

換手率，就是基金投資過程中，基金資產(chǎn)倒手了幾次，比如基金現(xiàn)在投資了4只股票，基金經(jīng)理把股票全部賣出去，然后又買了4只別的股票，這樣就倒手（換手）一次，換手率也就是1.

換手率用于衡量基金投資組合變化的頻率以及基金經(jīng)理持有某只股票平均時(shí)間的長(zhǎng)短。其計(jì)算一般是用基金一年中證券投資總買入量和總賣出量中較小者，除以基金每月平均凈資產(chǎn)。

通過換手率，能了解基金經(jīng)理的投資風(fēng)格到底是買入并長(zhǎng)期持有還是積極地買進(jìn)賣出。通常，換手率較低的基金表現(xiàn)出穩(wěn)健特性，風(fēng)險(xiǎn)較低，而換手率較高的基金則比較激進(jìn)且風(fēng)險(xiǎn)較高。

012 什么是基金份額凈值？什么是單位凈值和累計(jì)凈值

基金份額凈值有單位基金凈值和累計(jì)基金凈值兩種。這個(gè)在每個(gè)軟件里面都可以查到。

單位凈值

是指在某一時(shí)點(diǎn)上，基金資產(chǎn)的總市值減掉負(fù)債后的余額，除以基金的總體份額，也即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。投資者持有的基金份額乘以單位基金凈值，得到的就是投資者所擁有的基金資產(chǎn)總額。

累計(jì)凈值

代表單位基金凈值加上基金成立后累計(jì)單位派息金額的總和，也即加上了基金分紅之后的凈值。

一般來說，要評(píng)價(jià)基金收益如何，要看累計(jì)凈值，要看贖回之后大概能拿多少錢，可以用單位凈值乘以份額計(jì)算。

013 基金手續(xù)費(fèi)都包含哪些？

基金的手續(xù)費(fèi)包括基金交易費(fèi)以及基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)。一般基金交易費(fèi)會(huì)根據(jù)你購(gòu)買的渠道不同有所差異，運(yùn)營(yíng)費(fèi)基本沒有差異。

基金交易費(fèi)用

是指在進(jìn)行基金交易時(shí)發(fā)生的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等。基金交易費(fèi)用，基本是在交易（買入賣出）時(shí)候收取，一般可以在你的交易流水中查詢。所以，大家購(gòu)買基金的時(shí)候，可以細(xì)細(xì)查看一下，是不是您的費(fèi)用被收貴啦。

基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)

指的是在基金運(yùn)作過程中所發(fā)生的費(fèi)用，通常是從基金資產(chǎn)中扣除，因此會(huì)降低基金凈值。主要的基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)有：基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、證券交易費(fèi)用、基金信息披露費(fèi)用、與基金相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)、召開持有人大會(huì)費(fèi)用等。基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，會(huì)直接在基金資產(chǎn)池中進(jìn)行計(jì)提，然后體現(xiàn)在凈值中，所以你不用單獨(dú)繳納這筆費(fèi)用。

014 基金是如何進(jìn)行信息披露的？

開放式基金信息披露內(nèi)容包括招募說明書(公開說明書)、定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告三大類。

定期報(bào)告又由每日公布單位凈值公告、季度投資組合公告、中期報(bào)告、年度報(bào)告四項(xiàng)組成。法定披露信息由基金管理人編制，基金托管人復(fù)核，于規(guī)定時(shí)限內(nèi)在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的信息披露報(bào)刊和網(wǎng)站上發(fā)布，在很多軟件中，一般會(huì)轉(zhuǎn)載相關(guān)披露信息。

015 什么是基金經(jīng)理以及基金發(fā)起人？

基金經(jīng)理指的是代表基金公司，管理共同基金或其他投資計(jì)劃，并代表公司成員在事先一致同意的總指導(dǎo)方針下，做出適當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是基金管理的靈魂人物，其能力影響基金的整體報(bào)酬。

基金發(fā)起人是指發(fā)起設(shè)立基金的機(jī)構(gòu)，它在基金的設(shè)立過程中起著重要作用。在我國(guó)，根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金的主要發(fā)起人為按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券公司，信托投資公司及基金管理公司，基金發(fā)起人的數(shù)目為兩個(gè)以上。發(fā)起人的義務(wù)是發(fā)起人為保護(hù)投資者利益而應(yīng)履行的職責(zé)，而其權(quán)利則是保護(hù)其發(fā)起基金的積極性促進(jìn)基金業(yè)發(fā)展所須條件。

016 什么是基金交易中經(jīng)常提到的T日概念？

T日是指開放式基金銷售機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間受理投資者申購(gòu)、轉(zhuǎn)換、贖回或其它業(yè)務(wù)申請(qǐng)的工作日，此處工作日是指上海證券交易所、深圳證券交易所及其他相關(guān)證券交易場(chǎng)所的正常交易日。

T日以股市收市時(shí)間（一般以A股時(shí)間15：00）為界，每天15:00之前提交的交易按照當(dāng)天收市后公布的凈值成交，15:00之后提交的交易將按照下一個(gè)交易日的凈值成交，比如周一15:00前提交的交易，以T日(周一)的凈值成交，T+1(星期二)確認(rèn)交易。

需特別注意的是：周末或節(jié)假日前最后一個(gè)工作日15:00后到節(jié)后第一個(gè)工作日15:00前為同一個(gè)工作日。比如星期五15:00之后提交的交易將視為下星期一的交易，T日為下星期一，以T日的凈值成交，T+1(下星期二)確認(rèn)交易。

基金的買入賣出，一般都是T日買賣，T+1日確認(rèn)；假設(shè)現(xiàn)在是1月28日17：00（已經(jīng)是15：00后），相關(guān)的交易流程如下；

017 什么是貨幣基金的七日年化收益率？

七日年化收益率是指用最近七天(自然日)貨幣基金的每萬份收益的平均收益折算出來的年收益率，并不是貨幣基金七天的收益。

七日年化收益率的計(jì)算公式為：{(7日總收益/7)*365/10000}*100%

018 什么是貨幣基金萬份收益？

貨幣基金萬份收益是指持有1萬元的貨幣基金能獲得多少收益，一般每個(gè)工作日晚上公布當(dāng)天的萬份收益，如果是遇到周六日或者節(jié)假日，一般貨幣基金萬份收益在節(jié)假日后2個(gè)工作日公布，一般周六日的收益會(huì)合并公布。

019 什么是基金定投？

基金定投（基金定期定額投資）是指你可以一個(gè)固定時(shí)間段（比如每天、每周、每月），將固定的資金投資到固定的基金上的一種投資方式，定投可以在很多軟件設(shè)置（可以按日、按周、按月等）。例如您可以在每月1號(hào)，投資500元到有定期定額計(jì)劃的基金中。

定期買入定額、不同份額數(shù)的基金，當(dāng)基金凈值上漲的時(shí)候，買到的基金份額數(shù)較少，當(dāng)凈值下跌時(shí)，所買到的份額數(shù)則較多，這樣一來，“上漲買少，下跌買多”，長(zhǎng)期下來就可以有效地?cái)偟统杀尽?/p>

目前很多APP支持智能定投，就是可以根據(jù)市場(chǎng)漲跌幅不同，設(shè)置不同的定投頻率和定投周期。

020 什么是撤單，如何辦理？

撤單就是你已經(jīng)下單了，然后又后悔了，就可取消下單。

一般撤單可以直接在您購(gòu)買基金的軟件中操作，進(jìn)入您的基金持倉(cāng)詳情中，進(jìn)行操作。

對(duì)于在當(dāng)日（T日）基金交易時(shí)間內(nèi)提交的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回申請(qǐng)，您可以在當(dāng)日（T日）15:00前提交撤銷申請(qǐng)，予以撤銷；15:00后則無法申請(qǐng)撤銷。簡(jiǎn)單的說，如果昨天和今天都是交易日，就是昨天15：00后下的單，可以在今天15：00前撤銷。

021 如何變更分紅方式？

您可以在基金分紅權(quán)益登記日前一個(gè)交易日15點(diǎn)前，登錄您購(gòu)買基金的軟件進(jìn)行變更（一般在您的基金持倉(cāng)詳情中就可以操作）。

您可重復(fù)變更選擇的分紅方式，但最終分紅狀態(tài)以基金分紅權(quán)益登記日之前最后一次的成功申請(qǐng)為準(zhǔn)。貨幣型基金分紅方式為紅利再投資，不可變更。

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風(fēng)險(xiǎn)提示：

投資者投資基金前，請(qǐng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等法律文件。以上信息僅供參考，如需購(gòu)買相關(guān)基金產(chǎn)品，請(qǐng)您關(guān)注投資者適當(dāng)性管理相關(guān)規(guī)定、提前做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，并根據(jù)您自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買與之相匹配的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品。基金投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！