基金投資的風(fēng)險匹配原則包括，基金投資的風(fēng)險匹配原則包括哪些？
福小寶，我第一次購買金融產(chǎn)品，理財經(jīng)理告訴我需要做風(fēng)險測評。向你這個金融小老師請教下，什么是風(fēng)險測評呀？
風(fēng)險測評就是金融機(jī)構(gòu)通過問卷調(diào)查了解投資者的基本信息、財產(chǎn)狀況、金融投資經(jīng)歷等內(nèi)容，從而對投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估的過程，問卷調(diào)查內(nèi)容包括投資者年齡、學(xué)歷、職業(yè)等個人基本信息，投資目的，資金來源，過往投資經(jīng)驗，家庭可支配年收入及可投資資產(chǎn)狀況，可承受的最大投資損失，對金融相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、金融投資市場及信托、基金等金融產(chǎn)品是否有一定的了解，是否清楚信托等金融產(chǎn)品的風(fēng)險等內(nèi)容。
風(fēng)險測評完成后，金融機(jī)構(gòu)就可以了解到投資者的風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)歷以及投資目的，從而推薦適合其風(fēng)險承受能力的金融產(chǎn)品。
我看有些產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)挺吸引人的，但選擇購買卻提示我風(fēng)險等級不匹配，不能購買。這可怎么辦呀？
理性投資要牢記，風(fēng)險收益成正比。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，投資可不能只看高收益，不看高風(fēng)險哦。金融機(jī)構(gòu)不僅對投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行測評，還會采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的金融產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險等級評定，根據(jù)風(fēng)險匹配原則在金融產(chǎn)品風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系。
一句話，就是在“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的基礎(chǔ)上，向投資者銷售與其風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力相匹配的金融產(chǎn)品。所以，挑選金融產(chǎn)品時，還是要在自身風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)挑選。
那這樣的產(chǎn)品，我永遠(yuǎn)都買不了嗎？
那可不一定喲。投資者的風(fēng)險承受能力可能會隨著影響風(fēng)險承受能力因素的變化而變化，所以風(fēng)險測評也是一個動態(tài)評估的過程。
以信托公司為例，委托人風(fēng)險評估結(jié)論有效期不超過兩年，否則將重新進(jìn)行評估。投資者自身年齡收入、投資經(jīng)歷、風(fēng)險偏好等發(fā)生改變時，也應(yīng)主動重新測評，保證自己的風(fēng)險承受能力符合當(dāng)下實際，從而更好的幫助自己選擇合適的金融產(chǎn)品。
原來小小一個風(fēng)測，里面學(xué)問這么大呀！
當(dāng)然！做好風(fēng)險匹配，是金融機(jī)構(gòu)必須履行的了解客戶、了解產(chǎn)品、將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品（或者服務(wù)）銷售（或者提供）給適合的金融消費(fèi)者的義務(wù)，體現(xiàn)“賣者盡責(zé)”，目的是為了確保金融消費(fèi)者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風(fēng)險的基礎(chǔ)上作出自主決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，做到“買者自負(fù)”。
所以，千萬不要小瞧這張問卷，一定要認(rèn)真填寫，提供真實準(zhǔn)確的信息，挑選產(chǎn)品時也要理性，只有適合自己的才是最好的。
好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！
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