\”市場先生\”是一位情緒化患者
今年春節(jié)前后大家切實感受到了這一點。春節(jié)前，大盤時隔5年再次突破3600點，帶給我們的強烈感受就是牛市來了，大家紛紛入場布局迎接“牛年牛市”。然而今年春節(jié)后，一開市就給投資者澆了一盆冷水，以所謂核心資產(chǎn)為代表的權(quán)重股領(lǐng)跌各類指數(shù)，部分2020年四季度入市的投資者，節(jié)后甚至經(jīng)歷了接近20％的浮虧，市場的波動開始讓很多投資者感到擔憂。
在這種情況下，今年的基金還能買嗎？有人說投資基金仍然是一個好的理財方式，也有人說A股市場就是“割韭菜”。那么究竟怎樣做才是對的？
\”市場先生\”長期看是理性的
市場波動受宏觀經(jīng)濟、資金流動性以及市場情緒等眾多因素影響，短期很難準確預(yù)測走勢，但是從中長期的角度看，權(quán)益資產(chǎn)依然十分具有吸引力。可以看到，權(quán)益資產(chǎn)相關(guān)指數(shù)中長期維度下了取得良好的收益，以偏股混合型基金指數(shù)為例，該指數(shù)近三年取得了85.02％的收益，拉長時間維度到近15年，則獲取了超7倍的收益。基金指數(shù)雖不能代表具體某只基金的收益表現(xiàn)，但是側(cè)面反映出長時間維度下權(quán)益資產(chǎn)投資整體上表現(xiàn)還是比較優(yōu)異的。
可以看到，盡管權(quán)益市場在某些時點出現(xiàn)了較大幅度的回撤，但整體看還是長期向好的，特別是那些優(yōu)秀的公司，長期回報是非常可觀的。但仍有很多投資者在市場的反復(fù)波動中受傷嚴重，原因何在？
其中之一就是此類投資者往往過分注重短期擇時，持有期比較短。由于權(quán)益市場相對高收益高波動的特性，投資者往往低位恐慌離場，高位盲目追漲，最后高買低賣，損失了大量收益。對于普通投資者來說，買到適合自己的基金是前提，而能夠長期持有則更為重要。為了解決投資者不理性的高買低賣、追漲殺跌進而影響盈利體驗的問題，這些年很多基金公司也推出了在一定期限內(nèi)鎖定份額的持有期型基金。下面我們來了解一下。
重視和保持長期視角
持有期型基金指投資者無論何時申購該基金都需要持有一段時間才能贖回。相對其他類型的開放式基金，它具備以下的優(yōu)點：
基金經(jīng)理視角
持有期型基金通過鎖定份額的形式使基金規(guī)模保持相對穩(wěn)定，基金經(jīng)理在投資過程中相對較少受到申贖波動的影響，從而幫助基金經(jīng)理更好地進行資產(chǎn)配置與投資標的選擇，提高投資業(yè)績的確定性。
投資者視角
持有期型基金通過限定持有時間，可以有效避免投資者在短期行情波動影響下做出非理性交易，平抑短期凈值的大幅波動，力爭獲得更好的投資體驗。
\”長期持有\(zhòng)”究竟需要多長時間？
大家購買基金是將資金交由基金經(jīng)理，基金經(jīng)理再將資金投向篩選出來的優(yōu)勢行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)公司，而這些公司往往需要一定時間的發(fā)展，其價值才能最終反映到股票的價格上，如果持有時間過短，其價值很可能不被價格正確反映，而持有三年以上不反映價值的概率相對較低。其次，相對更長的持有周期，考慮到資金的流動性，持有三年或?qū)⑹遣诲e的選擇。
下面我們通過歷史數(shù)據(jù)整體了解一下基金持有三年的收益情況：
截至今年4月30日，A股市場中共有普通股票型及混合型基金5753只。對其近三年收益率進行排序，其中上漲幅度最高的一只基金收益率為272.60％、年平均上漲超過90％。其次觀察整體情況，5753只基金中成立滿三年的基金有2852只，所有成立滿三年產(chǎn)品近三年累計收益率的中位數(shù)為60.95％。則說明如果三年前我們隨便買一只基金拿著不動，三年后累計收益率達到60.95％以上的概率為50％。（數(shù)據(jù)來源：Wind；數(shù)據(jù)統(tǒng)計時間截至20210430）
總之，投資是一個長期的事情，很多人購買基金后短期內(nèi)出現(xiàn)虧損，就認為基金投資是不行的看法是不正確的。作為一種凈值型資產(chǎn)，理論上低買高賣可以獲得收益，而由于其市場波動難以準確預(yù)測，頻繁擇時很難獲取理想的回報。通常只要堅定長期持有優(yōu)質(zhì)的基金，大概率能描繪出理想的“幸福曲線”。
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