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股票型基金的資產(chǎn)配置是什么，股票型基金的資產(chǎn)配置是什么意思？

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錢如故

股票型基金的資產(chǎn)配置是什么，股票型基金的資產(chǎn)配置是什么意思？
股票型基金的資產(chǎn)配置是什么，股票型基金的資產(chǎn)配置是什么意思？

關(guān)于資產(chǎn)配置的組合，大家有沒有在網(wǎng)上刷到過這張圖？

股票型基金的資產(chǎn)配置是什么，股票型基金的資產(chǎn)配置是什么意思？

我看到這張圖的時(shí)候就隱隱感覺不靠譜，你問為什么？

因?yàn)檫@張圖最大的問題就是希望用一套確定比例解決所有人、所有階段的資產(chǎn)配置問題，這顯然不可能。

一千個(gè)家庭就有一千種資產(chǎn)配置方案。

做一個(gè)資產(chǎn)配置方案聽起來挺費(fèi)功夫的？其實(shí)也有懶人版的解決方法！我們可以先參考一些經(jīng)典的資產(chǎn)配置模型，再結(jié)合自己的情況靈活調(diào)整。

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經(jīng)典資產(chǎn)配置模型

第一種 固定股債配比模型

顧名思義，我們需要在組合中保持股票和債券的固定比例，比如80%股票20%債券等。

這么“簡(jiǎn)單粗暴”的模型真的靠譜嗎？靠譜！在“第四期大類資產(chǎn)F4”中我們提到，一般來說，債券的漲跌和股票相反。股債作為經(jīng)典CP組合出道，能起到降低波動(dòng)、分散風(fēng)險(xiǎn)的重要作用（相對(duì)于純股票組合）。

固定比例的模型至今依然被大量的機(jī)構(gòu)廣泛使用，比如挪威的養(yǎng)老金組合偏好6-4的股債配比；近幾年大火的固收+產(chǎn)品通常采用的是2-8的股債配比。

但也因?yàn)檫^于簡(jiǎn)單化，固定比例模型很難適應(yīng)市場(chǎng)的變化和不同人的需求，還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。

第二種 100-年齡模型

《財(cái)富自由之路》這本書中提到過一個(gè)確定股票投資上限的公式，即“100-自己的年齡”。比如我今年25歲，那么我的股票投資的上限就是75%，剩下的25%就投入債券類資產(chǎn)或其他低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

股票型基金的資產(chǎn)配置是什么，股票型基金的資產(chǎn)配置是什么意思？

這個(gè)模型背后的邏輯是，越年輕的投資者可以承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，所以權(quán)益投資比例會(huì)越高。“100-age”模型就在固定股債配比模型的基礎(chǔ)上，納入了對(duì)不同年齡階段人群風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的考慮。

這個(gè)模型的優(yōu)點(diǎn)很明顯，就是清楚明白，看完就能上手，還考慮了一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。缺點(diǎn)也有，因?yàn)樗豢紤]了年齡因素，每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、具體風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資能力等具體因素還沒有納入考慮范圍。

所以在應(yīng)用的時(shí)候，我們可以把大方向建立在這個(gè)方法之上，再結(jié)合個(gè)人情況進(jìn)行調(diào)節(jié)。

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從目標(biāo)推方案

經(jīng)典模型再簡(jiǎn)單，但它離一份“資產(chǎn)配置獨(dú)家方案”還有些差距。但是大部分資產(chǎn)配置的書籍都很難給我們做1對(duì)1的指導(dǎo)，大碗在摸索中給大家提供幾個(gè)我的“獨(dú)家方案”配置心得。

確定好自己的預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

無(wú)論怎樣的目標(biāo)，它都可以指向一個(gè)收益預(yù)期，當(dāng)然這個(gè)指向的過程往往沒有明確的公式，更多的是我們自己的估計(jì)。

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力和我們的現(xiàn)金流穩(wěn)定性有關(guān)、和我們的性格有關(guān)、和我們的投資目的、經(jīng)驗(yàn)、期限等有關(guān)、也和這筆錢的用途有關(guān)，總之它也是個(gè)自我衡量的結(jié)果。

舉個(gè)例子，比如我的投資目標(biāo)是5年后攢到60萬(wàn)的首付款，因?yàn)槭琴I房的錢，所以我不希望他承受太大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我預(yù)期能承受的回撤在10%以內(nèi)，收益率偏穩(wěn)健就差不多。

大碗也建議大家像我一樣，從自己想要通過投資實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)出發(fā)，去反推預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)承受能力哦。

熟悉主要投資品的歷史年化收益率和回撤

這比熟悉大類資產(chǎn)的要求更進(jìn)一步。比如股票基金近8年年化收益率為11.17%，回撤是-46.28%，如果我們的賬戶無(wú)法承受中間有50%左右的跌幅，那最好不要全部持有股票基金。

常見的資產(chǎn)大類和主要指數(shù)的歷史收益率和回撤給大家放表格里了，更多的資產(chǎn)和產(chǎn)品有興趣的朋友可以自己再深入了解一下。

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數(shù)據(jù)來源wind 數(shù)據(jù)區(qū)間為：20140511-20220511，過往業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)

從目標(biāo)出發(fā)，作出賬戶規(guī)劃

比如我的投資目標(biāo)是5年后攢到60萬(wàn)的首付款→能承受的最大虧損在10%以內(nèi)，收益率偏穩(wěn)健→我可以選擇直接選擇全投資偏債混合基金達(dá)到我的投資目標(biāo)；或者利用30%的股票基金+60%的純債基金+10%的貨幣基金爭(zhēng)取達(dá)成我的目標(biāo)。

再比如我的投資目標(biāo)是40歲攢到500萬(wàn)爭(zhēng)取早日退休→因?yàn)槲业哪繕?biāo)金額大，而且投資年限有15年之長(zhǎng)（25歲起算），所以我愿意承擔(dān)50%以內(nèi)的最大虧損，爭(zhēng)取較高收益。→這時(shí)候我可以選擇把80%的資產(chǎn)投資于股票型基金，并且去購(gòu)入食品飲料、醫(yī)藥等過往長(zhǎng)期表現(xiàn)亮眼的行業(yè)，再將20%投資于債券市場(chǎng)。

以上方案僅供參考，我們還是得在充分吸收資產(chǎn)配置原則和認(rèn)識(shí)資產(chǎn)的情況下做出一個(gè)更加“私人”的配置方案。

看到這，你也可以試著做出自己的配置方案。但同時(shí)你需要知道，我們還沒有開始考慮市場(chǎng)中資產(chǎn)的走勢(shì)，僅僅從自己的需求和情況出發(fā)進(jìn)行了考慮。

顯然，這樣依舊不夠。

格雷厄姆有一句名言：“市場(chǎng)就像一只鐘擺，永遠(yuǎn)在短命的樂觀（它使得股票過于昂貴）和不合理的悲觀（它使得股票過于廉價(jià)）之間擺動(dòng)。”

希望收獲更多投資的收益，我們應(yīng)該向樂觀主義者賣出股票，并從悲觀主義者手中買入股票。這就涉及到了資產(chǎn)配置中的資產(chǎn)輪動(dòng)或者說再平衡策略。

記得持續(xù)關(guān)注我們的欄目哦~

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風(fēng)險(xiǎn)提示：觀點(diǎn)僅供參考，不代表投資建議。投資者在購(gòu)買基金前應(yīng)仔細(xì)閱讀基金招募說明書與基金合同，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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