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基金怎么配置最合適，基金怎么配置最合適呢？

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錢如故

基金怎么配置最合適，基金怎么配置最合適呢？

我們的基金投資實戰(zhàn)系列文章已接近尾聲，當然，越到后面的東西越有用。

前面我們分別講了主動、被動基金的投資，那在實際投資中我們肯定的是兩者都會投，那它們的比例我們?nèi)绾伟盐漳兀裉爝@一節(jié)我們就來講這個內(nèi)容：基金投資組合。

一、基金組合的邏輯

組合就是把分別的東西組在一起，形成一個集體。

在基金投資中建立組合的目的就是為了對沖風險。

而其建立的原則就是要求要分散。

所以其建立邏輯就是通過大類資產(chǎn)（股票與債券）、地區(qū)（A股、港股、美股等）、不同的行業(yè)（選低估值的行業(yè)）、不同的投資風格（大盤、小盤、價值、成長）這四個方面的分散投資來建立一個投資組合。

二、組合的策略

我們構(gòu)建組合的需要明確幾個戰(zhàn)略性的數(shù)據(jù)。

1、確定股票和債券的比例

常用的確定方法分三種：

1）根據(jù)年齡來確定，股票占比隨著年齡的增長而減小。

2）固定比例，我想我們投資中股票和債券一直都是1：1，那在股票上漲而債券下跌時，就可以賣出漲起來的股票部分然后買入跌出的債券部分，維持住1：1。

3）浮動比例，這是在具有一定投資經(jīng)驗后，隨著市場的變化而調(diào)整自己的股債比例。

2、確定債券基金的比例

債券基金分有純債基金、二級債基、貨幣型基金，它們內(nèi)部之間也需要有一個比例。

3、確定股票基金的比例

股票基金分有指數(shù)基金、主動管理型基金，這之間的比例也需要確認。

三、做好倉位管理，分配好資金

股債比例只是戰(zhàn)略性的數(shù)據(jù)，隨著大的市場行情變化，我們還需要戰(zhàn)術(shù)性的調(diào)整，這就是倉位管理。

一句話概括就是，市場高估、投資者情緒高漲時，我們需要降低股票倉位；而市場低迷、大家投資情緒很低，我們就可以加大股票倉位。這也就是逆向投資。

所以，在這個期間，我們就需要保有一定隨時可動用的資金，用于在合適的時機加大股票基金的投資。

四、債基的具體配置

債基是投資的基石，所以我們首先確定債基的比例。大致的比例可以是二級債基（偏債型混合基金）與純債基金+貨幣基金的比例是1:1。

其中債券的市場行情有市場利率基本成反比的關(guān)系，而市場利率可以參考十年期國債收益率。

五、股票基金的具體配置

這個首先要把主動管理型與被動管理型基金的比例確定下來。這可以根據(jù)自己的投資風格來確定，我更傾向于投資被動型基金即指數(shù)基金。當然，通常也可以是1:1。

在指數(shù)基金中，又需要在寬基指數(shù)和行業(yè)指數(shù)之間分別配置。在寬基指數(shù)中可以將大盤股和小盤股同時配置。而對于行業(yè)指數(shù)，建議同一個行業(yè)，只投資一只基金即可。

然后在投資風格方面，我們可以把大盤價值和小盤成長進行分別配置。

行業(yè)有輪動，地區(qū)也會有。比如美股是牛長熊短，A股是牛短熊長，所以還需要按地區(qū)進行分別配置。

綜上，我們構(gòu)建基金投資組合的目的是對沖風險，但又希望在市場輪動時獲取盡量高的收益，所以前提是需要分散，同時要一定的擇時能力，在股票債券、不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同風格板塊等具體對象發(fā)生變動時，我們通過組合的比例調(diào)整來獲得相對更高的收益。

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