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中國銀行的基金贖回要多久，中國銀行的基金贖回要多久到賬？

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錢如故

中國銀行的基金贖回要多久，中國銀行的基金贖回要多久到賬？

距離《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《現(xiàn)金管理新規(guī)》）設(shè)置的過渡期還有不到半年時(shí)間，多家銀行加速落實(shí)整改?！吨袊y行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，近日，招商銀行、興業(yè)銀行相繼對(duì)旗下現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的申贖規(guī)則作出調(diào)整，從“T+0”修改為“T+1”，且快速贖回金額由5萬元降至1萬元。

“T+0”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)型

7月12日，興業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，將于7月29日對(duì)“現(xiàn)金寶4號(hào)”私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品作出申贖安排變更，確認(rèn)時(shí)效由“T+0”轉(zhuǎn)為“T+1”，即投資者不再享受工作日15時(shí)45分前申購，當(dāng)日計(jì)算收益，工作日15時(shí)45分前贖回，當(dāng)日到賬；而是改為投資者在工作日17時(shí)前申購，下個(gè)工作日計(jì)算收益，工作日17時(shí)前贖回，下個(gè)工作日到賬。

在興業(yè)銀行之前，招商銀行也曾提出，旗下多款現(xiàn)金管理類理財(cái)將由“T+0”確認(rèn)產(chǎn)品調(diào)整為“T+1”確認(rèn)產(chǎn)品。以朝招金（多元進(jìn)取型）為例，該產(chǎn)品管理人已于7月8日從招商銀行變更為招銀理財(cái)，名稱變更為“招贏朝招金多元進(jìn)取型現(xiàn)金管理類理財(cái)”，并進(jìn)行系統(tǒng)遷移，相應(yīng)對(duì)各項(xiàng)條款進(jìn)行調(diào)整更新，系統(tǒng)遷移預(yù)計(jì)將持續(xù)2-3周。調(diào)整后，該產(chǎn)品申購/贖回確認(rèn)日均為T+1日。

值得一提的是，就快速贖回而言，原條款為“單個(gè)投資者上一工作日16時(shí)30分（不含）至下一工作日16時(shí)30分（含）的快速贖回上限為5萬份理財(cái)計(jì)劃”，調(diào)整后為“單個(gè)投資者每個(gè)自然日的快速贖回額度為1萬元”。

招行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，按照《現(xiàn)金管理新規(guī)》要求，“T+0”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有望逐步退出市場，以防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)還會(huì)有一系列產(chǎn)品陸續(xù)整改。本次調(diào)整除申贖規(guī)則變更外，還有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的變化。例如上述的朝招金產(chǎn)品，根據(jù)招銀理財(cái)內(nèi)部產(chǎn)品管理制度，其管理人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)由原來的R2下調(diào)為R1。

根據(jù)《現(xiàn)金管理新規(guī)》要求，當(dāng)日認(rèn)購的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額應(yīng)當(dāng)自下一個(gè)交易日起享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益；當(dāng)日贖回的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額自下一個(gè)交易日起不享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的特殊現(xiàn)金管理類產(chǎn)品品種除外。商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)審慎設(shè)定投資者在提交現(xiàn)金管理類產(chǎn)品贖回申請(qǐng)當(dāng)日取得贖回金額的額度，對(duì)單個(gè)投資者在單個(gè)銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個(gè)自然日的贖回金額設(shè)定不高于1萬元的上限。

防止不規(guī)范產(chǎn)品無序增長和風(fēng)險(xiǎn)累積

所謂“現(xiàn)金管理類產(chǎn)品”，是指僅投資于貨幣市場工具，每個(gè)交易日可辦理產(chǎn)品份額認(rèn)購、贖回的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（今年）》顯示，截至今年底，市場存續(xù)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品316只，存續(xù)余額達(dá)到9.29萬億元；今年，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品累計(jì)募集金額達(dá)到67.95萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品募集金額的55.61%。

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品具有高流動(dòng)性、申贖靈活。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)研報(bào)，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品使用攤余成本法進(jìn)行估值定價(jià)，七日年化收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，但在吸引客戶的同時(shí)，也增加了投資者“保本保息”的心理預(yù)期。并且，為使現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的收益比貨幣基金更具吸引力，部分銀行會(huì)通過配置長久期、低流動(dòng)性資產(chǎn)，采用信用下沉策略來提升產(chǎn)品的收益率。這種投資策略讓現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的資金端和資產(chǎn)端流動(dòng)性嚴(yán)重不匹配，若此類產(chǎn)品占比過大會(huì)加劇銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生大規(guī)模集中贖回時(shí)容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)外溢。

為規(guī)范理財(cái)市場、避免風(fēng)險(xiǎn)累積，《現(xiàn)金管理新規(guī)》落地實(shí)施，就產(chǎn)品投資范圍、投資集中度等內(nèi)容進(jìn)行了限制與要求，并設(shè)置過渡期至今年底。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，廣闊的投資范圍此前給予了現(xiàn)金管理類產(chǎn)品相較于公募貨幣基金巨大的優(yōu)勢，使其能夠?yàn)榭蛻籼峁└懈偁幜Φ氖找媛室晕蛻?，但現(xiàn)金管理類理財(cái)對(duì)公募貨幣基金等產(chǎn)品的優(yōu)勢還包括更快速結(jié)算（可T+1起息），以及更穩(wěn)定的客戶群。

考慮到銀行理財(cái)客群與公募基金客群的風(fēng)險(xiǎn)偏好差別較大，如何在現(xiàn)金管理類產(chǎn)品調(diào)整的過程中，及時(shí)做好投資者教育，對(duì)銀行渠道部門的溝通能力提出了更高要求。上述招行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，已購買該行相關(guān)整改產(chǎn)品的投資者都將收到通知短信，在變更條款生效前申贖仍按照原條款執(zhí)行。

記者 胡楊

編輯 冀曉航

來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

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