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定投基金贖回份額計(jì)算器，定投基金贖回份額計(jì)算器在線計(jì)算？

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錢(qián)如故

定投基金贖回份額計(jì)算器，定投基金贖回份額計(jì)算器在線計(jì)算？

眾所周知，時(shí)間是資本市場(chǎng)最有價(jià)值的因素之一。那我們?nèi)绾巫寱r(shí)間發(fā)揮它的價(jià)值呢？定投，其實(shí)就是一個(gè)和時(shí)間交朋友的投資方式，通過(guò)在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定基金中，獲取時(shí)間復(fù)利。但我們要意識(shí)到定投并不是一成不變的，它需要在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間取出獲利，也就是常說(shuō)的“止盈”。這是一門(mén)值得研究的學(xué)問(wèn)，因?yàn)樗苯佑绊懥送顿Y收益。那我們?cè)撊绾卧诙ㄍ吨兄褂兀拷裉煨【幘蛶Ыo大家一個(gè)好方法——目標(biāo)收益率止盈法。

01 目標(biāo)收益率止盈法是什么？

顧名思義，目標(biāo)收益止盈法就是設(shè)置一個(gè)目標(biāo)收益率，達(dá)到該收益率就將定投份額賣(mài)出。比如，將10%設(shè)置為基金定投的目標(biāo)收益率，達(dá)到 “止盈點(diǎn)”，我們就賣(mài)出基金以獲取收益。是不是聽(tīng)起來(lái)還挺容易的？但是定投的目標(biāo)收益率怎么定，這里可值得細(xì)說(shuō)一番。

02 定投的目標(biāo)收益率怎么定？

我們讓“數(shù)據(jù)”說(shuō)話：我們將2017.8.15-2022.8.15作為模擬期間，以滬深300指數(shù)作為模擬測(cè)算定投標(biāo)的，假設(shè)每月15號(hào)開(kāi)始定投，定投周期為月，定投金額1000元。假定不同的目標(biāo)收益率，我們來(lái)看看結(jié)果如何？

當(dāng)目標(biāo)收益率假定為8%時(shí)，這五年間共達(dá)成8%這個(gè)收益率7次，平均每達(dá)成1次約需5.7個(gè)月的時(shí)間，平均收益率為8.6%。

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如果目標(biāo)收益率假定為15%，則五年間共達(dá)成2次，平均每達(dá)成1次約需20.5個(gè)月的時(shí)間，平均收益率為16.4%。

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如果目標(biāo)收益率為20%，則五年間共達(dá)成1次，平均每達(dá)成1次約需34.5個(gè)月的時(shí)間，平均收益率為20.2%。

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如果目標(biāo)收益率為55%，則五年間共達(dá)成0次，平均收益率為7.2%。

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數(shù)據(jù)來(lái)源：wind，統(tǒng)計(jì)區(qū)間，五年（2017.8.15-2022.8.15）｛文中定投計(jì)算數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，以滬深300指數(shù)為模擬定投對(duì)象，定投統(tǒng)計(jì)區(qū)間2017年8月15日~今年8月15日；指數(shù)定投收益率通過(guò)定投計(jì)算器進(jìn)行模擬，月定投扣款（即從開(kāi)始定投日期起每月相應(yīng)的日期持續(xù)定投），每月扣款1000元，非交易日順延。定投收益公式：R=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt – b】/b=【（1000/x1+1000/x2+……1000/xn）*Xt】/b–1；（R=累計(jì)收益率，x=買(mǎi)入價(jià)，n=定投次數(shù)，Xt=贖回日成交價(jià)，b=成本）。注1：上述結(jié)果依據(jù)歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出，僅供參考，不代表未來(lái)指數(shù)表現(xiàn)，亦不作為任何收益承諾。｝

從上面的四組數(shù)據(jù)不難看出，所設(shè)定的目標(biāo)收益率不宜過(guò)低也不宜過(guò)高。

如果定投收益率設(shè)置過(guò)低，比如上文中我們提到的8%，在模擬期間達(dá)到次數(shù)最多，共7次。雖容易達(dá)成，但整體收益率8.6%相對(duì)來(lái)說(shuō)較低，這是因?yàn)?u>頻繁操作難免付出更多手續(xù)費(fèi)，并且也會(huì)縮短本金積累的周期，使得整體的收益率可能不夠理想。那如果定投收益率設(shè)置得過(guò)高呢，則有可能導(dǎo)致基金無(wú)法及時(shí)賣(mài)出，從而有利潤(rùn)回吐的風(fēng)險(xiǎn)。比如在上述數(shù)據(jù)中，當(dāng)目標(biāo)收益率為55%時(shí)，止盈點(diǎn)設(shè)置得過(guò)高，在整個(gè)投資期間1次都沒(méi)達(dá)到，整體收益率反而可能也不高，僅為7.2%。

03 確定目標(biāo)收益率的小妙招

那目標(biāo)收益率要怎么設(shè)定呢？這個(gè)目標(biāo)可不是“拍腦袋”拍出來(lái)，而是有“基準(zhǔn)”（benchmark）可循的，以下我們根據(jù)不同的定投標(biāo)的，為大家提供一些參考：

如果定投的是寬基指數(shù)基金，可以參照基金所跟蹤指數(shù)的年化收益率，并以此為基礎(chǔ)上浮5%-10%。如果定投標(biāo)的是股票型基金，可參考大盤(pán)指數(shù)如滬深300指數(shù)過(guò)去15年平均12-13%的年化復(fù)合收益率，以此為基礎(chǔ)上浮。

如果定投的是窄基指數(shù)基金，可以先跟基金“自己比”，投資者們可以計(jì)算持有基金的歷史年化回報(bào)率，作為自己目標(biāo)收益率的基準(zhǔn)，以此上浮。也可以跟“行業(yè)比”，比如購(gòu)買(mǎi)某新能源基金，可以參照A股新能源上市公司的平均年化收益率或新能源指數(shù)基金的平均年化收益率。若波動(dòng)率較大的基金，止盈點(diǎn)可以適當(dāng)在benchmark上調(diào)高一點(diǎn)。

當(dāng)然，大家還要注意一點(diǎn)，止盈點(diǎn)的設(shè)置可以參考基金的類(lèi)型適配benchmark，但更重要的是，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)設(shè)定。投資成功往往不是看你是否跑贏了市場(chǎng)，而是看你是否制定并堅(jiān)守了自己的投資邏輯和行為準(zhǔn)則，并能在自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力內(nèi)獲益。從定投上來(lái)看，制定一個(gè)適合自己的目標(biāo)收益率其實(shí)就是投資的一個(gè)良好開(kāi)始！

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