關(guān)于投資理財與資產(chǎn)配置，關(guān)于投資理財與資產(chǎn)配置的書籍？
假如給你10萬塊，你會選擇一次性揮霍瀟灑，還是合理分配呢？有人會趁著年輕氣盛進(jìn)行激進(jìn)的投資計劃，讓風(fēng)險與收益并存；也有人想要“穩(wěn)定發(fā)育”，將風(fēng)險系數(shù)拉到最低，打一場持久戰(zhàn)。都是10萬元，為何能做出不同的效果呢？這其中，“資產(chǎn)配置”才是隱藏的推手。
現(xiàn)如今，“全民理財”觀念深入人心，越來越多的投資者思考著如何讓資產(chǎn)跑贏通脹，如何分配來達(dá)到分散風(fēng)險、爭取較高收益的目標(biāo)。然而，市場不是永恒不變的，有不少投資者深受“追漲殺跌”困擾，造成投資虧損。那么，普通投資者該如何制定適合的資產(chǎn)配置方案？家庭又該如何配置資產(chǎn)？有沒有什么簡單的方法能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)配置？
了解收益目標(biāo)與風(fēng)險偏好
有的投資者會配置一些商品、房產(chǎn)等另類資產(chǎn)，有的投資者則認(rèn)為另類資產(chǎn)較為復(fù)雜難懂，在做投資時選擇對該類資產(chǎn)避而遠(yuǎn)之，正因為每個投資者的投資需求各異，才需量身定制。
投資者需了解自身的風(fēng)險收益特征與投資約束，譬如年輕投資者的風(fēng)險承受能力更強(qiáng)、偏好往往較高、投資期限較長，而年長的投資者的風(fēng)險承受能力相對較低、風(fēng)險偏好較低、對投資期限有明確要求。
資產(chǎn)配置方案是指確定股票、債券、商品等各大類資產(chǎn)合適的配置中樞與范圍，股票資產(chǎn)的收益率長期一般會高于債券資產(chǎn)，但投資者承受的風(fēng)險也高于債券資產(chǎn)，也就是說，資產(chǎn)的配置比例很大程度決定了投資者的長期風(fēng)險與收益特征。
舉個例子，小王有10萬元閑錢，30歲左右，屬于激進(jìn)型投資者，則可以拿出7萬元配置股票或者偏股型基金，2萬元配置債券或債券基金，再拿出1萬元投資現(xiàn)金類資產(chǎn)。
當(dāng)然，投資比例可以隨著收益目標(biāo)與風(fēng)險偏好的變化而調(diào)整。當(dāng)小王60歲了，此時的他更希望財富能夠穩(wěn)定增長，不想承受太大的風(fēng)險，則可以將資產(chǎn)配置調(diào)整為6萬元投資債券，3萬元投資股票，1萬元投資現(xiàn)金理財。
讀懂家庭資產(chǎn)配置
很多家庭重視理財，想要用分散投資的方式來規(guī)避風(fēng)險，對資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)分配。究竟該怎么操作？
這里要提到“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，標(biāo)準(zhǔn)普爾是全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
這個圖把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配。
第一個賬戶是日常開銷賬戶，應(yīng)付日常所需，能夠靈活申贖，占家庭總資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個月的生活費(fèi)，可以用于購買現(xiàn)金理財、貨幣基金等。
第二個賬戶是杠桿賬戶，用來抵御風(fēng)險，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命，一般占家庭資產(chǎn)的20%。
第三個賬戶是投資收益賬戶，追求超額收益，一般占家庭資產(chǎn)的30%。第四個賬戶是長期收益賬戶，追求穩(wěn)健收益，抵御通貨膨脹，保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等，一般占家庭資產(chǎn)的40%。
這個圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，就像桌子的四條腿，缺了哪一個都不行。科學(xué)合理地資產(chǎn)配置，才能盡可能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。
招財樹，為你遮風(fēng)擋雨
投資中，保持在場很重要，做好資產(chǎn)配置后，相信時間的力量，堅持長期持有。以投資股票型基金總指數(shù)為例，從2010年至今共有超過3000個交易日，如果堅持持有到現(xiàn)在，總收益率約為136%，若錯過漲幅最大的100個交易日則虧損89%。漲幅最大的100個交易日僅占所有交易日的3%，卻對投資收益的影響巨大。當(dāng)前，有沒有簡單的方式來科學(xué)配置家庭資產(chǎn)，并能長期堅持的？答案是肯定的。
你是不是想要有一棵不僅能遮風(fēng)擋雨，還能為家庭資產(chǎn)配置進(jìn)行專屬診斷的“招財樹”？招商銀行TREE資產(chǎn)配置體系助你一臂之力，“招財樹”是招商銀行TREE資產(chǎn)配置體系的象形，其樹葉、樹根、樹干和樹枝分別代表活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資、進(jìn)取投資四大類資產(chǎn)，根據(jù)投資者的財富階段和風(fēng)險偏好，通過對這四類資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，并提供調(diào)倉、增配、建倉等差異化的調(diào)整優(yōu)化方案，幫助投資者輕松獲取資產(chǎn)配置方案，實現(xiàn)財富保值增值。投資者在招商銀行App搜索“送你一棵招財樹”即可體驗TREE資產(chǎn)配置服務(wù)，在線檢視財富健康，還能贏取手機(jī)、戴森吸塵器等好禮。
“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現(xiàn)在。”你開始財富播種了嗎？
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