某財(cái)經(jīng)大V昨兒說：“在股市不賺錢有兩個(gè)原因：第一，拿不住；第二，拿太久！”這話實(shí)屬馬后炮，畢竟是從結(jié)果推導(dǎo)過程。但不可否認(rèn)，這話說出了很多股民、基民的心聲，這兩年的結(jié)構(gòu)性行情下，投資者如果想投機(jī)，就會(huì)拿不住；如果一根筋“價(jià)值投資”，拿著不撒手，結(jié)果也就是往返跑，買了個(gè)寂寞。
股市里沒有只漲不跌的板塊或個(gè)股，白馬也有變病馬的時(shí)候。以消費(fèi)類基金與醫(yī)療類基金為例，易基消費(fèi)近一年的收益為6.25%，拿一年也僅僅比銀行存款利息高了那么一點(diǎn)點(diǎn)；中歐醫(yī)療近一年的收益是14.32%，相比易基消費(fèi)已經(jīng)高了兩個(gè)段位，但在同類型基金里面，這個(gè)收益率實(shí)在差強(qiáng)人意。
買基金“拿不住”或“拿太久”都無法獲得相對(duì)更高的收益。那么，基金到底該“拿多久”呢？這就涉及到基金“什么時(shí)候賣”，以及“如何賣”這兩個(gè)問題。而因?yàn)榛鹜顿Y的終極也是唯一目的是為了“賺錢”，因此，本文只講“止盈”，而不涉及“止損”。
投資者需要有一套符合自身特點(diǎn)，切實(shí)可行又能保證收益最大化的止盈策略。這個(gè)止盈策略分三層意思：
1、能更好地控制成本，是基金投資成功的首要因素（成本）；
2、鎖定具備中、長(zhǎng)期投資價(jià)值的目標(biāo)基金后，最適合切入的時(shí)機(jī)是在橫盤震蕩階段（時(shí)機(jī)）；
3、當(dāng)盈利達(dá)到自己預(yù)期值想退出時(shí)，應(yīng)該怎么做（獲利了結(jié)）？
首先，成本多少是高、是低，這是一個(gè)相對(duì)的概念，沒有絕對(duì)的結(jié)果，更多的是要參考該行業(yè)板塊或個(gè)股整體是處于上升期還是下降期，而要鎖定一只目標(biāo)基金，就必須對(duì)該基金重倉的行業(yè)板塊，以及基金經(jīng)理重倉調(diào)倉的風(fēng)格和節(jié)奏很熟悉。買基和買股一樣，如果能底部進(jìn)入，就成功一半了。佛系買基，底部進(jìn)入，正常情況下比如按年計(jì)算，過程中可能收獲50%+，中間會(huì)要回調(diào)10%+，最后到手35%+；半山腰進(jìn)入可能最后到手20%+，這都是比較理想的局面。一般人如果能做到這一點(diǎn)，持續(xù)投資的話，有的5年一周期，也發(fā)家致富了。
其次，“拿不住”歸根到底還是對(duì)基金重倉行業(yè)板塊及個(gè)股的基本面不熟悉，雖然短期看，個(gè)股股價(jià)會(huì)經(jīng)常偏離基本面，出現(xiàn)超漲或超跌的情況，但長(zhǎng)時(shí)間看，股價(jià)仍會(huì)向基本面回歸。不論是股票還是基金，買入的時(shí)點(diǎn)無外乎三種，高位買入（超漲）、低位買入（超跌）以及橫盤期（籌碼交換期）買入。高位買入就容易被套，一套就發(fā)慌，一慌就想割肉止損；低位買入可能有兩種情況，買入后老是不漲，就容易拿不住，或者一買就漲，一漲就想獲利了結(jié)，結(jié)果本來可以賺30%的，賺了10%就跑了；橫盤期是最好的買入時(shí)間點(diǎn)，但很多投資者還是會(huì)面臨短期漲或不漲的問題，也容易拿不住。
最后，股市投資收益都是要通過獲利了結(jié)后離場(chǎng)或再投資來實(shí)現(xiàn)的。如果投資者只是想著賺一把就走，再也不回來了，這個(gè)很容易。關(guān)鍵難的是，當(dāng)投資者出現(xiàn)足夠多的賬面盈利，獲利了結(jié)后再投資應(yīng)該怎么辦。
而是不是要做獲利了結(jié)了，或者是不是要調(diào)倉了，關(guān)鍵還是看行業(yè)板塊是不是具備長(zhǎng)期穩(wěn)定的確定性發(fā)展，以及短時(shí)間內(nèi)股價(jià)和基本面的偏離程度。短時(shí)間內(nèi)能漲得飛起的，往往是概念炒作大于基本面推動(dòng)。這兩年是顯著的結(jié)構(gòu)性行情，新能源、芯片、醫(yī)療、消費(fèi)等板塊輪漲，那些網(wǎng)紅基一年的盈利往往是集中在1-3個(gè)月內(nèi)獲得的，其收益率短期內(nèi)能達(dá)到30%+。在這種板塊輪流上漲或下跌的行情之下，基金投資者的收益目標(biāo)，也就是止盈點(diǎn)設(shè)置在20%-30%之間比較合適。
也就是說，投資者在買入某只基金之后，如果收益率達(dá)到25%，就賣出1/4或1/3倉位；再過一段時(shí)間，如果收益率達(dá)到50%，再賣出剩余倉位的1/4或1/3……最后，只要市場(chǎng)沒有出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，某個(gè)行業(yè)或某只基金沒有出現(xiàn)重大利空，就不要把基金全部贖回，也就是要留10%-20%的底倉。個(gè)中緣由，見底倉，是炒股買基的基石。
贖回的資金怎么辦呢？板塊輪動(dòng)行情之下，不想資金睡大覺，又想要守住手里的那點(diǎn)盈利，比較激進(jìn)的做法是繼續(xù)買其他基金，也就是調(diào)倉。
調(diào)倉又該怎么調(diào)呢？首先，要觀察哪些板塊當(dāng)前階段是超跌的？盡量規(guī)避那些現(xiàn)階段漲幅過大過快的板塊，以防高位接盤。對(duì)于超跌板塊，也不能發(fā)猛力，先小倉占個(gè)位，然后持續(xù)觀察，在其橫盤期繼續(xù)，此次買入的次數(shù)最多分為三次，第一次買入計(jì)劃資金的40%+，第二次買入20%-30%，第三次買入剩余資金，這三次操作可以是連續(xù)的，也可以是間斷的，期間間隔時(shí)間不要太長(zhǎng)，盡量集中在兩周內(nèi)買完。
經(jīng)過這樣一輪“止盈-調(diào)倉”，投資者所持有的基金就會(huì)在2只以上，就能給自己留一點(diǎn)適度的調(diào)整空間，能更好地平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)。如果完全是一把梭，要不穩(wěn)賺要不穩(wěn)賠，那就跟賭博無異了！而以2-3只基金的組合方式運(yùn)作，進(jìn)可攻退可守，遠(yuǎn)比押注在一只基金上安全，操作性也更強(qiáng)，更比買一堆基金更能集中力量，獲取更高的收益。
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