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基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

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錢如故

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

股市漲漲跌跌，全民炒基的熱度卻絲毫不減，可是你真的了解什么是基金嗎？如何用基金來賺錢？又如何控制其中的風(fēng)險？今天小夏就帶大家揭秘“基金”的風(fēng)險和收益~

基金初體驗之慧眼識“基”

什么是“基金”？

用一句話來概括，就是把投資交給專業(yè)的人。

基金是一種正規(guī)的理財產(chǎn)品，受到國家非常嚴(yán)格的日常監(jiān)管。我們可以通過基金分享國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機遇，有時候，也會遭受階段性的損失。

第一，最核心的問題，長期投資基金真的能賺錢嗎？

站在基金的角度，投資就是投國運。那么歷史上基金的整體收益怎么樣？數(shù)據(jù)顯示，股票型、偏股混合型、偏債混合型和債券型基金自2004年到今年底，年化回報率分別為17.32%、15.63%、9.25%和6.09%。

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

用望遠(yuǎn)鏡看18年來的成績，各類型基金基本都獲得與產(chǎn)品類型相匹配的收益。但是我們?nèi)绻梅糯箸R去看每一年，就會發(fā)現(xiàn)市場行情有好的年份，也有很差的年份，正確投資的第一步，首先要了解基金有哪些品種，對應(yīng)的風(fēng)險與收益特征。

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

我們常見的基金類型有五種：其中股票型基金風(fēng)險收益水平最高，適合風(fēng)險承受能力強，希望獲得高額回報的積極型投資者；其次是混合型基金，風(fēng)險收益水平低于股票型，可以同時投資股票和債券，值得注意的是，投資股票多于債券的叫偏股混合型，投資債券多于股票的叫偏債混合型，我們需要記住的是，隨著股票占比提高，風(fēng)險和收益都會提高。然后是債券型基金，主要投向各種債券，適合風(fēng)險承受能力中等偏低，偏穩(wěn)健的投資者。最后一個是貨幣基金，風(fēng)險和收益水平最低，適合厭惡風(fēng)險，或者只是資金短期存放的投資者。

第二，了解收益時，我們也同樣要重視基金投資可能面臨的風(fēng)險。

基金風(fēng)險來源是多樣的，認(rèn)識基金風(fēng)險的第一招，看清楚基金的風(fēng)險等級，我們綜合產(chǎn)品類型、投資方向和范圍等因素，已經(jīng)將基金分為五個風(fēng)險等級，R1到R5，數(shù)字越大，風(fēng)險就越高。投資者應(yīng)該選擇與自己風(fēng)險承受水平相近的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

其次，在風(fēng)險等級相同時，我們也可以根據(jù)重要的指標(biāo)，去排除掉風(fēng)險過大的基金。這里主要介紹兩個指標(biāo)，第一是最大回撤，它是衡量一定時期內(nèi)的最大虧損，也就是歷史上基金遇到最倒霉的情況時，會虧損多少，超過自己承受能力的，都排除掉；

第二是夏普比率，都說風(fēng)險與收益并存，但我們更希望承擔(dān)同樣風(fēng)險時，獲得更高收益。這時候就要用到夏普比率，它是客觀衡量基金的風(fēng)險收益比的指標(biāo)，數(shù)值越高，性價比越好，當(dāng)我們面對兩只基金陷入選擇困難時，不妨選擇夏普比率更高的那個。

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

舉個栗子：

小明在下定決心買基金之前需要有三個步驟，第一步，他通過風(fēng)險評測獲得了自己的風(fēng)險等級是平衡型，于是決定買風(fēng)險等級是R3或者R2的基金；第二步，他覺得自己年輕愛刺激，希望買投資股市的基金，于是找到了產(chǎn)品簡介是偏股混合型，同時業(yè)績還不錯的基金；第三步，小明通過基金過往的最大回撤指標(biāo)，排除掉一批超出自己承受能力的，同時根據(jù)夏普比率，選擇了數(shù)據(jù)更高的那幾個。那么前期準(zhǔn)備就大功告成了。

總結(jié)一下，開始投資之前我們要做個簡單的功課，通過風(fēng)險等級等指標(biāo)認(rèn)識基金的風(fēng)險，再進(jìn)一步掌握一些投資技巧，能夠降低風(fēng)險、提升勝率。

基金如何盈虧，基金如何盈虧最大？

進(jìn)“基”攻略之注意事項

首先，在購買基金之前，要考慮自身的理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。畢竟沒有最好的基金，只有最適合自己的基金，如果不小心買到了超出承受范圍外的基金，當(dāng)遇到市場回調(diào)時，可能會帶來極為不好的投資體驗。

其次，利用組合投資降低基金投資風(fēng)險。不要把雞蛋放在同一個籃子里，一個好的基金組合，是把不同類型、不同風(fēng)險特征以及投資不同標(biāo)的的基金搭配組合，保持基金產(chǎn)品的差異化，如此才能達(dá)到分散風(fēng)險的目的。

第三，手續(xù)費也是投資成本。基金手續(xù)費包括認(rèn)購費、申購費、贖回費、管理費、托管費和銷售服務(wù)費，這些費用一般根據(jù)投資金額和投資時長來收取，具體的收取方式和費率在每只基金的產(chǎn)品概要中都有詳細(xì)介紹。

比如A類基金會收取認(rèn)購費和申購費，而C類基金則會每日計提銷售服務(wù)費。如果對A類、C類基金相關(guān)費用“傻傻分不清”也不用擔(dān)心，可以試試用“長期選A，短期選C”這句口訣來做大致的參考，這樣就可以在一定程度上節(jié)約投資成本啦~

風(fēng)險提示：定投過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，定期定額投資不能保證投資人獲得收益。本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達(dá)意見不構(gòu)成投資、法律、會計或稅務(wù)的最終操作建議，我公司不就資料中的內(nèi)容對最終操作建議做出任何擔(dān)保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！

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