央廣網(wǎng)北京9月17日消息（記者梁婧 王吉星）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽大會(huì)》報(bào)道，近日，機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《Z世代基金洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。年輕一代投資者有何投資需求與痛點(diǎn)？Z世代“種草”哪類基金？“拔草”哪些產(chǎn)品？真正適配Z世代年輕人的投資策略有哪些？主持人梁婧對(duì)話多位資深從業(yè)人員及年輕投資者。
《報(bào)告》顯示，超過一半的受訪“Z世代”基民投資基金的動(dòng)機(jī)是賺點(diǎn)零花錢。在長(zhǎng)期利益的考量中，年輕人主要是為了資產(chǎn)保值增值，為創(chuàng)業(yè)、買房、結(jié)婚做準(zhǔn)備。公募基金對(duì)Z世代基民的吸引力主要在于“投資門檻低”，這剛好適合手中略有盈余，又想增值財(cái)富的年輕人。此外，選擇多元化，能滿足不同投資需求也是年輕人偏愛公募基金的主要原因。
投資需求與痛點(diǎn)
·95后應(yīng)該把保險(xiǎn)放在第一位
·用盈利的錢去投資
恒泰證券資深投資顧問高佳建議，除投資基金之外，95后應(yīng)該把保險(xiǎn)放在第一位，要有一份重疾險(xiǎn)或是定期壽險(xiǎn)。一是越早買越便宜，二是一旦有問題可以馬上用。
總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲95后編輯王吉星分享，年輕投資者往往不太接受基金下跌，一旦跌得過多或跌的時(shí)間長(zhǎng)，就會(huì)果斷贖回，有些持有期甚至不超過一周。高佳認(rèn)為，這確實(shí)是Z世代投資者的常見現(xiàn)象，喜歡買高波動(dòng)的基金：比如半導(dǎo)體領(lǐng)域，漲了就賣，虧了就止損，然后轉(zhuǎn)戰(zhàn)下一個(gè)。想要控制住“躁動(dòng)的心、慌亂的手”，一是用盈利的錢去投資，有利于穩(wěn)定投資心理。二是當(dāng)市場(chǎng)下跌，要冷靜思考當(dāng)前是否是低位進(jìn)場(chǎng)的機(jī)會(huì)，可通過定投基金平滑收益。養(yǎng)老目標(biāo)基金相對(duì)是一個(gè)穩(wěn)健選擇，配置時(shí)要基于兩個(gè)原則：一、復(fù)利。所選產(chǎn)品能夠定期分紅，并且分紅買入原基金，鎖住收益提升份額。二、定投。不管市場(chǎng)行情都要堅(jiān)持定投，也可以運(yùn)用智能定投止盈。
“種草”“拔草”哪類基金
·看“排行榜”選基金不理性
·年輕投資者認(rèn)真挑選基金后盡量長(zhǎng)期持有，可適度調(diào)倉
·不追明星基金經(jīng)理、不追明星基金、不跟風(fēng)市場(chǎng)熱點(diǎn)
年輕一代投資者很注重學(xué)習(xí)和研究，但依然在信息渠道、分析判斷等方面存在誤區(qū)。
銀河證券基金研究中心總經(jīng)理、基金評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人胡立峰建議，在基金類型方面，貨幣基金、債券型基金、股票型基金和混合型基金中，前三者更適合年輕人作為投資初體驗(yàn)，由于混合型基金中細(xì)分類型差異大，比如有混合偏股、混合偏債、同業(yè)存單基金等，要謹(jǐn)慎對(duì)待。
銀河證券基金研究中心基金評(píng)價(jià)助理研究員吳欣穎認(rèn)為，部分年輕投資者在買基金初始階段會(huì)根據(jù)所謂的基金的Top排行榜挑選，這種方式很不理性。所謂的排行榜只代表了這些基金的業(yè)績(jī)?cè)谶^去某個(gè)時(shí)間段集中持有某些賽道或某板塊獲得的β收益，但具體有沒有長(zhǎng)期選股的能力、有沒有獲得α收益的能力，還需要投資者穿透底層去分析，不能根據(jù)過去某段時(shí)間的突出業(yè)績(jī)選基金，更多要關(guān)注基金的底層投資思路。
如果把投資組合規(guī)劃從生命周期的角度來看，年輕人、中年人、老年人，三個(gè)階段的投資組合搭配顯然會(huì)存在較大差異。胡立峰認(rèn)為，有一個(gè)公式可供投資者做投資組合的初步參考，即用100減去年齡，就是適宜的股票投資比例，比如30歲的投資者，股票配置比例大概為70%。因?yàn)轲B(yǎng)老要從年輕時(shí)候開始準(zhǔn)備，越是年輕的時(shí)候，高風(fēng)險(xiǎn)的配置比例可以高一點(diǎn)，等生命周期進(jìn)入中年后要慢慢趨向平衡，到了老年應(yīng)轉(zhuǎn)為保守型。
投資理財(cái)策略集錦
·“核心+衛(wèi)星”策略，保證投資組合收益的穩(wěn)定
·當(dāng)一只基金被大家都知道時(shí)，其實(shí)是一個(gè)階段性高點(diǎn)，之后往往伴隨著較大回撤
·長(zhǎng)短線結(jié)合
Z世代投資者有“兩型”，一是“積極學(xué)習(xí)型”，二是“操作頻繁型”。北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院研究生黃文卿認(rèn)為，年輕投資者通過學(xué)習(xí)，可以對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行分析判斷，掌握底層資產(chǎn)、底層邏輯以及發(fā)展前景。
面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)慌張的年輕投資者，嘉實(shí)基金FOF投資經(jīng)理姜玉雯給出了一些應(yīng)對(duì)心態(tài)和操作方法：
一、年輕投資者如果沒有時(shí)間或精力研究市場(chǎng)行情，可以選擇暫時(shí)回避；
二、將本金分兩部分，一部分大倉位資金交由基金經(jīng)理操作，小倉位資金可根據(jù)自身興趣和能力去做“練手”和學(xué)習(xí)；
三、“核心+衛(wèi)星”組合策略，可相對(duì)平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。
《報(bào)告》顯示，受訪Z世代基民大多持有基金的時(shí)間偏短，最短持有時(shí)間平均2.4個(gè)月，最長(zhǎng)持有時(shí)間平均1年，偏愛短線操作。頻繁追漲殺跌的非理性投資行為影響了投資收益。調(diào)查顯示，在2019年至今年，有過頻繁交易行為的人群在各類基金上的年度平均收益水平均低于無頻繁交易人群。
姜玉雯建議，年輕人投資時(shí)要長(zhǎng)短線結(jié)合操作。投資收益通常來源于估值的波動(dòng)和盈利的波動(dòng)兩方面。短線操作獲取的收益不是來自盈利波動(dòng)，而是估值波動(dòng)，這部分收益按住手不動(dòng)是獲得不了的，可以帶來心理上的快樂，也可以加深對(duì)資本市場(chǎng)波動(dòng)的體會(huì)。但對(duì)于核心資產(chǎn)，不建議新手投資者做短線操作，而應(yīng)該審慎選擇投資標(biāo)的，盡量長(zhǎng)期持有。
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