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如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇，如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇分析？

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錢如故

如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇，如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇分析？

人們常說，選擇比努力更重要，如果做出了好的選擇，會(huì)起到事半功倍的效果。這個(gè)道理在投資中也是如此。

據(jù)研究，投資收益的91.5％由資產(chǎn)配置決定。正如耶魯大學(xué)首席投資官的大衛(wèi)·斯文森曾說的：“資產(chǎn)配置是投資過程的核心環(huán)節(jié)，是投資收益的最大決定因素?！?/p>

其實(shí)，早在一千多年前，以經(jīng)商頭腦聞名于世的猶太人就提出過資產(chǎn)配置的理念，法典《塔木德經(jīng)》中寫道，每個(gè)人都應(yīng)該把自己手里的錢分為三份：

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猶太人的這種理財(cái)思路，用專業(yè)術(shù)語來描述，就是資產(chǎn)配置。

在國內(nèi)，資產(chǎn)配置也越來越受到人們的重視。自資管新規(guī)落地以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本保收益，盈虧由投資者自行負(fù)擔(dān)，投資者就這樣被推出了“舒適圈”，不得不考慮銀行理財(cái)之外的選擇。

然而，也有不少小伙伴說：“道理我都懂，就是不會(huì)做?！?/p>

面對(duì)各類令人眼花繚亂的資產(chǎn)，到底應(yīng)該怎么做資產(chǎn)配置，才能達(dá)到“事半功倍”的效果呢？廣發(fā)基金帶你一文了解資產(chǎn)配置的魅力~

What：什么是資產(chǎn)配置？

簡單來說，資產(chǎn)配置指的是把手里的資金分散在不同類型的大類資產(chǎn)上，在一定的風(fēng)險(xiǎn)水平下獲得更高的收益，從而實(shí)現(xiàn)投資組合最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)收益比。

“不同類型的大類資產(chǎn)”，通常是指債券、股票、基金、大宗商品、黃金原油等，它們分別具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和收益來源，就像人一樣擁有自己的“性格”。

比如股票，屬于高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，購買股票就相當(dāng)于成為了企業(yè)的股東，收益主要來自企業(yè)成長的紅利。

又比如債券，相對(duì)股票而言，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，購買企業(yè)債就相當(dāng)于成為企業(yè)的債主，收益主要來自利息。

做資產(chǎn)配置，就是在充分了解各類資產(chǎn)“性格”的基礎(chǔ)上，判斷如何分配自己的資金。

Why：為什么要做資產(chǎn)配置？

對(duì)于投資者而言，資產(chǎn)配置的好處主要有以下兩點(diǎn)：

1. 有望獲取長期穩(wěn)健的收益

要知道，絕大多數(shù)的大類資產(chǎn)都不會(huì)一直領(lǐng)漲。要實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的收益，投資者就需要在多種資產(chǎn)之間做出選擇。

資產(chǎn)配置或許不能在一段時(shí)間內(nèi)賺最多錢，但它是平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)方式。拉長來看，資產(chǎn)配置能獲得相對(duì)穩(wěn)健的收益。

2.讓心情不坐“過山車”

不把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里，是資產(chǎn)配置的核心思想，這能避免當(dāng)某一類資產(chǎn)遇到極端行情的時(shí)候，我們的財(cái)富不會(huì)大幅縮水。

另外，由于資產(chǎn)配置能平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，可以讓組合的凈值波動(dòng)更容易接受，讓我們擁有“佛系”的投資心態(tài)，更能拿得住，才能走得更遠(yuǎn)。

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How：如何做資產(chǎn)配置？

那么，對(duì)于普通人而言，資產(chǎn)配置到底應(yīng)該怎么做呢？

一般來說，資產(chǎn)配置包括以下幾個(gè)步驟：

Step 1：了解投資需求

在開始著手配置資產(chǎn)之前，我們首先要想清楚兩個(gè)問題：預(yù)期收益率是多少？能接受的最大虧損是多少？

在設(shè)定預(yù)期收益率時(shí)，先問問自己：能不能接受同等程度的虧損？如果不能，那就降低預(yù)期收益率。

有一個(gè)很好的方法，那就是根據(jù)自己能接受的最大虧損，來確定預(yù)期收益率。

Step 2：制定配置策略

在一開始制定策略的時(shí)候，就要合理安排資金，避免因?yàn)槎唐谝R時(shí)用錢而干擾了長期投資計(jì)劃。

因此，我們需要結(jié)合資金的投資時(shí)長來制定配置策略，通常來說，一套完整的配置策略是以戰(zhàn)略配置為主，以戰(zhàn)術(shù)配置為輔。

戰(zhàn)略配置（長期策略）

對(duì)應(yīng)的投資期限一般在3–5年、5-10年，需要我們結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)、對(duì)資金流動(dòng)性的需求等，對(duì)大類資產(chǎn)的長期收益率、波動(dòng)性以及各類資產(chǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行預(yù)測(cè)，劃定適合自己的大類資產(chǎn)配置比例范圍。

戰(zhàn)術(shù)配置（中短期策略）

對(duì)應(yīng)的投資期限一般在3-12個(gè)月左右、1-3年，用于把握市場(chǎng)的中短期變化帶來的投資機(jī)會(huì)，起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)收益的目的。在某種程度上來說，戰(zhàn)術(shù)配置成功的關(guān)鍵，在于能夠正確預(yù)測(cè)市場(chǎng)。

Step 3：確定投資標(biāo)的

接下來，就是按照已經(jīng)制定的配置策略，優(yōu)選具體的股票、債券、基金等資產(chǎn)，構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)收益。

Step 4：動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)整

完成了組合的搭建后，還需要持續(xù)對(duì)組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，根據(jù)市場(chǎng)行情與自己的投資需求變化，進(jìn)行靈活調(diào)整。

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為什么說公募基金是適合資產(chǎn)配置的工具？

工欲善其事，必先利其器。要想做好資產(chǎn)配置這件事，就需要掌握合適的金融投資工具才行。

公募基金，就是比較適合普通投資者和機(jī)構(gòu)投資者做資產(chǎn)配置的金融工具。讓我們一起看看，公募基金到底是怎樣的存在吧~

它主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.多樣性

公募基金的投資標(biāo)的非常豐富，幾乎覆蓋了市場(chǎng)上的所有資產(chǎn)類型。這些資產(chǎn)無論從相關(guān)性、風(fēng)險(xiǎn)收益屬性都不盡相同，給資產(chǎn)配置帶來了更大的空間。

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2.流動(dòng)性

基金的購買門檻較低、申贖靈活便捷。相比股票最低成交單位“一手”100股來說，很多新發(fā)基金1元或10元就可以購買。

此外，除了有特殊說明、標(biāo)注持有期或封閉期的基金外，通常在幾個(gè)工作日內(nèi)即可贖回到賬、十分便利。

3. 公開性

公募基金的信息更加公開透明，從投資管理到信息披露的全環(huán)節(jié)都會(huì)受到的嚴(yán)格監(jiān)管。

投資者每天都可以看到基金凈值的表現(xiàn)，每個(gè)季度、半年度、年度都會(huì)有運(yùn)作報(bào)告，公布各方面詳細(xì)信息。

4. 專業(yè)性

相比個(gè)人而言，公募基金資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)性更強(qiáng)。尤其是規(guī)模較大、投資管理能力強(qiáng)、歷史業(yè)績優(yōu)異的基金公司，已經(jīng)通過長期的經(jīng)驗(yàn)積累，形成了一套有效的資產(chǎn)管理措施。

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以上就是做資產(chǎn)配置的大致方法，小伙伴們可以在日常生活中嘗試做簡單的資產(chǎn)配置，如果需要更量身定制的配置策略，也可以選擇把專業(yè)的事交給專業(yè)的公司和人去做。

免責(zé)聲明：本文資料中的信息或所表述意見不構(gòu)成推薦、要約、要約邀請(qǐng)，也不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需客觀冷靜，量力而為。基金、理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于基金、理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。

如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇，如何進(jìn)行最佳投資組合的選擇分析？

本欄目《投資進(jìn)化論》由廣發(fā)基金投資者教育基地出品，本文由廣發(fā)基金FOF團(tuán)隊(duì)撰稿。

本文源自金融界資訊

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