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基金怎么取出本金和凈值的錢，基金怎么取出本金和凈值的錢呢？

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錢如故

基金怎么取出本金和凈值的錢，基金怎么取出本金和凈值的錢呢？

一、單位凈值

單位凈值，指的是某一天該基金的單位價(jià)值，即該基金當(dāng)天的價(jià)格。對(duì)于開放式基金來說，基金公司一般會(huì)每天公布該基金的單位凈值。對(duì)于封閉式基金，一般會(huì)每周公布一次基金單位凈值。

基金單位凈值是指基金市值除以基金總份額，得到了每個(gè)份額擁有的基金市值。顯而易見，單位凈值就是指每份基金單位的凈資產(chǎn)價(jià)值。

基金單位凈值=(基金資產(chǎn)總值-基金負(fù)債)÷ 基金總份額

每個(gè)交易日，根據(jù)基金所投資證券市場(chǎng)(股市、債市等)收盤價(jià)計(jì)算出基金總資產(chǎn)價(jià)值，扣除基金當(dāng)日的各類成本及費(fèi)用(包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、交易費(fèi)等)后，得出該基金當(dāng)日的資產(chǎn)凈值，然后再除以基金當(dāng)日總份額數(shù)，就是單位凈值。

不過前提是只有開放式基金的申購和贖回價(jià)格通過基金單位凈值來確定，對(duì)于封閉式基金而言，其交易價(jià)格由市場(chǎng)決定。

單位凈值的作用：

1)計(jì)算買入份數(shù)：

假設(shè)小明同學(xué)想買入A基金10000元，所需手續(xù)費(fèi)0元，當(dāng)日該基金單位凈值為2元，小明買入的基金份額=(買入金額-手續(xù)費(fèi))÷單位凈值=10000 ÷ 2=5000份。

2)計(jì)算期間盈虧：

假設(shè)小明同學(xué)買完上述基金后1周，基金單位凈值上升至3元，基金市值

=基金份額 * 單位凈值=5000 * 3=

15000元；盈虧=基金市值-本金=15000-10000=5000元

3)計(jì)算賣出金額：

假設(shè)小明持有一段時(shí)間后，決定賣出這只基金，假設(shè)賣出時(shí)，基金單位凈值是2.5元，基金贖回手續(xù)費(fèi)為100元，那么，到手金額=基金份額 * 單位凈值 – 手續(xù)費(fèi)=5000 * 2.5– 100=12400元

二、累計(jì)單位凈值，

基金單位累計(jì)凈值是反映該基金自成立以來累計(jì)凈值漲幅，而累計(jì)凈值增長(zhǎng)率指的是基金目前凈值相對(duì)于基金成立時(shí)凈值的增長(zhǎng)率。

累計(jì)單位凈值=單位凈值基金成立后累計(jì)單位派息金額

如果說單位凈值反應(yīng)了基金當(dāng)前的價(jià)格，那么累計(jì)凈值就反應(yīng)了基金凈值的累計(jì)增長(zhǎng)額度，反應(yīng)了基金凈值的歷史變遷。

由于基金成立時(shí)面額通常為一元，那么將基金累計(jì)凈值減去一元即可得到基金成立以來單位份額的實(shí)際收益。

不過，如果用累計(jì)凈值增長(zhǎng)率來衡量基金績(jī)效，基友們會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)嚴(yán)重的BUG:

在進(jìn)行基金單位凈值和累計(jì)凈值分析時(shí)，我們以光大欣鑫混合A (001903)為例，該基金在2016年9月2日當(dāng)日基金單位凈值為1.6290，基金累計(jì)凈值為1.6290，三個(gè)月后，2016年12月2日，當(dāng)日基金單位凈值為1.5560，基金累計(jì)凈值為1.6200。由此我們可以計(jì)算三個(gè)月的單位凈值增長(zhǎng)率為-4.48%，而累計(jì)凈值的增長(zhǎng)率為-0.55%。

這是怎么回事呢？為什么兩個(gè)增長(zhǎng)率會(huì)不同，在購買基金時(shí)應(yīng)該參照哪個(gè)增長(zhǎng)率呢？

造成如此結(jié)果的原因，便是在分紅上。在2016年9月5日，該基金進(jìn)行了分紅，每份額分紅0.064。我們知道，基金分紅后，投資人可以選擇現(xiàn)金分紅，也可以選擇紅利再投資，基金累計(jì)凈值便是默認(rèn)投資人將分紅以現(xiàn)金形式提出后進(jìn)行計(jì)算的。

很明顯，累計(jì)單位凈值增長(zhǎng)率，是假設(shè)基金持有人都采取現(xiàn)金分紅而計(jì)算出的凈值累計(jì)漲幅；而實(shí)際上，相當(dāng)一部分基民會(huì)采用紅利再投資方式，而紅利再投資的回報(bào)并沒有反映到累計(jì)凈值里面。因此，這就引入了復(fù)權(quán)凈值的概念。

三、復(fù)權(quán)凈值

復(fù)權(quán)凈值和累計(jì)凈值的差別在于對(duì)分紅的處理上，對(duì)基金的分紅或拆分因素進(jìn)行了綜合考慮，計(jì)算出基金沒有進(jìn)行任何分紅或拆分情況下的歷史凈值。復(fù)權(quán)凈值是將分紅加回單位凈值，并作為再投資進(jìn)行復(fù)利計(jì)算。

我們假設(shè)一支基金A，在成立期初，其單位凈值為1，此時(shí)未進(jìn)行任何漲跌分紅事件，累計(jì)凈值和復(fù)權(quán)凈值也為1。不久進(jìn)行了第一次分紅，分紅額為0.1，此時(shí)基金單位凈值變?yōu)榱?.9，累計(jì)凈值為0.9 0.1=1，復(fù)權(quán)凈值也仍為1。二者并不隨基金分紅而變動(dòng)。之后基金A上漲了10%，此時(shí)單位凈值變?yōu)?.99，累計(jì)凈值為0.99 0.1=1.09。此時(shí)的復(fù)權(quán)凈值考慮紅利再投資的情況，0.99 (0.1×(1 10%))=1.1。

結(jié)論1:基金累計(jì)凈值和復(fù)權(quán)凈值的差別在于對(duì)分紅的處理上

復(fù)權(quán)凈值：將分紅加回單位凈值，并作為再投資進(jìn)行復(fù)利計(jì)算。

累計(jì)凈值：將分紅加回單位凈值，但不作為再投資計(jì)算復(fù)利。

結(jié)論2:基金復(fù)權(quán)凈值能比較真實(shí)地反映基金的業(yè)績(jī)，基金公司、第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)計(jì)算基金業(yè)績(jī)回報(bào)時(shí)，都是看基金的復(fù)權(quán)凈值增長(zhǎng)率，而不是累計(jì)凈值增長(zhǎng)率。

綜上，單位凈值是一只基金的交易價(jià)格，而累計(jì)凈值和復(fù)權(quán)凈值，意義在于公平地對(duì)比基金歷史業(yè)績(jī)，還原基金歷史增長(zhǎng)率的真實(shí)面貌，幫助投資者進(jìn)行基金選擇。

本文源自基金吧

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