記者 杜萌
提起買基金，很多基民首選便是支付寶、天天基金等第三方代銷機(jī)構(gòu)。相比互聯(lián)網(wǎng)渠道的巨大流量，公募公司自營的app往往被投資者忽略。
今年以來，已經(jīng)先后有方正富邦、英大基金兩家公司宣布停運(yùn)自家直銷app。早在2020年，德邦基金就以業(yè)務(wù)調(diào)整為由，宣布終止德邦基金app手機(jī)應(yīng)用軟件的運(yùn)營及維護(hù)服務(wù)。 當(dāng)紅基金經(jīng)理丘棟榮所在的中庚基金始終沒有自營app。
本月初，中歐基金公告，稱擬逐步將網(wǎng)上直銷平臺開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換及定期定額投資等基金銷售業(yè)務(wù)遷移至中歐財(cái)富。作為中歐基金控股的基金銷售子公司，中歐財(cái)富具備基金銷售業(yè)務(wù)資格。
在財(cái)富管理成為資管行業(yè)發(fā)展大趨勢時，公募基金是否甘愿放棄這個自有陣地？
7月15日，前海開源基金公司發(fā)布公告，稱旗下直銷交易平臺APP“前海開源基金”更名為“基金星球”。為何進(jìn)行這樣的更新？前海開源基金星球APP負(fù)責(zé)人岳劍介紹，此次升級中有一個重要的變化，就是基民需要“持證”購基，這一做法在業(yè)內(nèi)還屬首家。
“我們希望站在為投資者利益負(fù)責(zé)的角度，確保用戶在成為投資者之前具備相應(yīng)的投資認(rèn)知，在基金星球APP推出《基民認(rèn)知水平測評》，用戶只有通過測評才能購買非貨幣基金；而對于測評不通過的用戶，基金星球APP還提供了定制的學(xué)習(xí)內(nèi)容，幫助其了解相關(guān)知識，進(jìn)而提升對基金和投資的認(rèn)知。”岳劍說。
對于公募來說，解決直銷難題仍任重而道遠(yuǎn)。
“基金公司做直銷App，成本比較大，主要是人員成本、引流成本、監(jiān)管成本、運(yùn)維成本等。”華南某千億規(guī)模的公募運(yùn)營部人士表示，“如果直銷渠道的銷售規(guī)模上不去，將會導(dǎo)致基金公司直銷的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收入，投入產(chǎn)出不成比例，那么繼續(xù)維持直銷App的運(yùn)營就有很大壓力。”
“近年，基金公司的App功能差異不多，基本功能都包括買賣投資功能、社區(qū)、資訊、直播、短視頻等。”該人士分析說，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營、拉新獲客都不是基金公司的優(yōu)勢，基金公司難以大批量留存用戶。
互聯(lián)網(wǎng)流量見頂，流量成本控制成為難題。“基金公司獲取一個活躍有效新客戶的成本不低于500元，這成為很多基金公司客戶擴(kuò)張的沉重負(fù)擔(dān)。”很多中小型公募公司經(jīng)過權(quán)衡后，會選擇放棄直銷App，轉(zhuǎn)而依靠銀行、券商、互聯(lián)網(wǎng)第三方代銷渠道等。百嘉基金副總王群航表示。
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的公募代銷一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行渠道代銷股票及混合公募基金保有規(guī)模為3.25萬億元，代銷的非貨基金保有規(guī)模為3.85萬億元；券商渠道代銷股票及混合公募基金保有規(guī)模為1.14萬億元，非貨基金保有規(guī)模為1.24萬億元；保險及第三方機(jī)構(gòu)渠道代銷的股票及混合公募基金保有規(guī)模為1.49萬億元，非貨基金保有規(guī)模為2.75萬億元。
不過，大多數(shù)公募不愿意輕易放棄直銷這個渠道。
上海某管理規(guī)模在5000億元以上的公募人士表示，直銷渠道對于公募基金公司來說有著重要的戰(zhàn)略意義，“目前整個行業(yè)都在從資產(chǎn)管理向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型過程中基金公司需要面對C端用戶，建立自己的平臺。”該人士表示，基金投顧是基金公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的重要契機(jī)，可以解決直銷平臺品類單一的問題。 一些具備品牌特色的中小型基金公司，正在憑借品牌效應(yīng)在直銷渠道與客戶建立起深度的信任關(guān)系。
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