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怎樣配置基金組合，怎樣配置基金組合的錢(qián)？

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錢(qián)如故

怎樣配置基金組合，怎樣配置基金組合的錢(qián)？

【案例】

在廣州工作的王先生是某外資企業(yè)的工程設(shè)計(jì)師，年薪5.5萬(wàn)元，年底或有1萬(wàn)元的分紅。王先生與同事合租，每月要負(fù)擔(dān)800元的租金與近200元的水、電、燃?xì)狻㈦娫捹M(fèi)用。

工作3年的王先生共積攢了6.5萬(wàn)元，現(xiàn)在全部是活期存款。考慮近幾年要結(jié)婚，僅靠工資和存款利息感覺(jué)壓力太大，于是想從投資市場(chǎng)上來(lái)增加收入。

經(jīng)過(guò)反復(fù)計(jì)算，除去生活必需的費(fèi)用及預(yù)防可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用，王先生決定用3萬(wàn)元投資于基金市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)一番研究之后，王先生看中2只業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定的基金，想利用這2只業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定的基金構(gòu)成核心組合，來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的投資目標(biāo)。

【案例分析】

假如到年底還有半年時(shí)間。在目前情況下，王先生所有的錢(qián)都存活期，收益率只有0.36％，年底6.5萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)能增加至65117元。廣州目前每月大約須花費(fèi)2000元，半年后工資部分加分紅也只能結(jié)余25500元。兩者相加，不過(guò)90617元，相對(duì)于現(xiàn)在的結(jié)婚需求來(lái)說(shuō)，顯然是不夠的。所以現(xiàn)階段王先生的實(shí)際情況是需要穩(wěn)定可靠的財(cái)富來(lái)源，因此建立積極的投資組合，通過(guò)基金組合既能分散投資風(fēng)險(xiǎn)，又能帶來(lái)穩(wěn)定收入是比較切實(shí)可行的。

針對(duì)王先生的收入情況以及承受風(fēng)險(xiǎn)能力，建議建立以進(jìn)取為主、偏向穩(wěn)健的投資組合。

從案例來(lái)看，王先生選擇組合購(gòu)買(mǎi)的方式來(lái)進(jìn)行基金投資。那么就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題，我們?yōu)槭裁匆M建基金組合？怎樣組合才能把投資收益最大化呢？請(qǐng)看下面的建議。

【建議】

具體怎樣進(jìn)行基金組合才能把組合的作用發(fā)揮到最大呢？下面根據(jù)不同的情況給大家?guī)c(diǎn)建議。

1.根據(jù)你的投資目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定你需要分散多少風(fēng)險(xiǎn)

以盡可能追求最大利潤(rùn)為目的，那么選擇的基金組合，就要相應(yīng)地少分散一些風(fēng)險(xiǎn)，增加一些收益，采取超配的策略。

以保本為第一目的，那么選擇基金組合，就要盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)，多選擇低風(fēng)險(xiǎn)的基金。

以穩(wěn)健發(fā)展為目的，那么基金組合的選擇，就要做到均衡配置，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提上爭(zhēng)取獲得平均收益。

2.如何組合取決于你需要什么類(lèi)型的基金

該基金組合可以分為進(jìn)攻型、防守型、平衡型三類(lèi)。

進(jìn)攻型基金，主要是那些以賺取利潤(rùn)為第一目的的基金，風(fēng)險(xiǎn)較高，包括股票型、股票倉(cāng)位較重的混合型。配置它們，主要就是為了盈利，當(dāng)然，也要承擔(dān)相應(yīng)的凈值較大波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

防守型基金，是那些持股比例低的基金，配置它們的目的主要是為了保本性好，盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)。例如債券型，債券較多的平衡配置型基金，他們抗股票波動(dòng)能力強(qiáng)，收益穩(wěn)定些。

平衡型基金，配置他們的主要目的是在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)爭(zhēng)取較高的收益。主要是包括那些股債均衡配置的基金，例如含有一定債券量的混合型基金，積極配置型的基金，股票倉(cāng)位基本都在50％左右。

3.決定具體品種的比例

在具體品種上，注意一個(gè)是配置不同基金公司的產(chǎn)品，另一個(gè)是配置不同投資對(duì)象的產(chǎn)品，如大盤(pán)、小盤(pán)、指數(shù)、債券等。還有配置不同投資方式的產(chǎn)品，好比成長(zhǎng)型基金和價(jià)值型基金的配置。成長(zhǎng)型基金容易獲得超額優(yōu)勢(shì)，往往是上升趨勢(shì)中的明星，但是風(fēng)險(xiǎn)高，下跌過(guò)程中損失比較大。價(jià)值型基金風(fēng)險(xiǎn)控制得較好，在震蕩市中就有一定優(yōu)勢(shì)。考慮好比例，自己綜合配置。

基金組合是因人而異的，根據(jù)自己的投資理念和實(shí)際情況，做出自己最需要的基金組合。

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