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余額寶里 賣出基金至銀行卡是否收費(fèi)，余額寶里 賣出基金至銀行卡是否收費(fèi)了？

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錢如故

余額寶里 賣出基金至銀行卡是否收費(fèi)，余額寶里 賣出基金至銀行卡是否收費(fèi)了？

截至9月4日，余額寶7天年化收益率是1.405%，自今年初以來一路下降。

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特別值得一提的是，目前1.405%的7天年化收益率明顯低于1年期定期存款利率，非常少見，要知道余額寶收益率曾一度達(dá)到7%，是一年期存款利率的數(shù)倍，現(xiàn)在這種情況我們可以認(rèn)為是一種“倒掛”。

為什么會(huì)倒掛？

第一，金融體系流動(dòng)性充裕，銀行不缺錢。你看中國(guó)10年期國(guó)債收益率就知道了，今年以來整體是下降的，反映了銀行不太愿意借錢，因?yàn)殡y以找到穩(wěn)定且高回報(bào)率的資產(chǎn)項(xiàng)目。

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我們把錢存在余額寶，余額寶最終還是把錢借錢金融機(jī)構(gòu)。

下面是今年天弘余額寶半年報(bào)中展示資產(chǎn)項(xiàng)目，你可以發(fā)現(xiàn)大部分資金需求者是金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)這些機(jī)構(gòu)不缺錢的時(shí)候給到的利率低，余額寶收益率自然好不到哪里去。

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第二，余額寶是貨幣基金，貨幣基金和存款有明顯不同。存款對(duì)儲(chǔ)戶來說本質(zhì)上屬于債權(quán)資產(chǎn)，對(duì)銀行來說是一筆債務(wù)，有借必還。而貨幣基金本質(zhì)是上基金公司受客戶之托，代客理財(cái)，客戶自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

所以理論上看，存款的風(fēng)險(xiǎn)在要明顯低于貨幣基金，相對(duì)應(yīng)于的同等條件下，存款的收益率也應(yīng)低于余額寶收益率。

但為何目前余額寶收益率出現(xiàn)低于1年期存款收益率的情況？

主要原因在于余額寶的流動(dòng)性要明顯強(qiáng)于1年期存款，1年期存款鎖定期限是1年，而余額寶基本是T+0或T+1，一般情況下，期限越長(zhǎng)利率越高，這也能解釋1年期定存比余額寶收益率高的原因。

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不過需要注意的是，目前存款利率也在下降。

今年4月25日-5月1日，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為 2.37%，較前一周下降10個(gè)基點(diǎn)。

今年早些時(shí)候，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)(BP)左右。

雖然沒明確提到了降存款基準(zhǔn)利率，但多數(shù)存款利率確實(shí)已經(jīng)在降了。

9月5日，副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)表示：下一步要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本。

這說明短期內(nèi)貸款利率很大概率下降，存款利率也很有可能下降。

余額寶收益率下降告訴我們，利率下降是未來的趨勢(shì)，對(duì)于貸款者來說還貸壓力越來越低，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來說理財(cái)收益將越來越低。

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