結(jié)構(gòu)性存款，簡稱“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，是近年來銀行推出的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行和投資銀行共同發(fā)行。它是一種與股票、基金等金融資產(chǎn)掛鉤的儲蓄產(chǎn)品，由于其產(chǎn)品的機制與普通定期存款不同，因此在一定程度上緩解了由利率下降造成的投資風(fēng)險，是一種風(fēng)險收益比較平衡的金融理財產(chǎn)品。
一、結(jié)構(gòu)性存款的特點
1. 掛鉤股票、基金等金融資產(chǎn)：結(jié)構(gòu)性存款是一種根據(jù)特定金融資產(chǎn)價格表現(xiàn)設(shè)計的理財產(chǎn)品，具有一定的收益性。銀行會將投資者存款的一部分資金用于購買相應(yīng)的金融資產(chǎn)，以此來獲取收益。
2. 風(fēng)險可控：與股票、基金等金融資產(chǎn)掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險通常較大，但是結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險相對較小，不僅能夠避免收益的波動性，而且還存在一定的本金保障，適合一些風(fēng)險厭惡者。
3. 定期性與流動性較強：結(jié)構(gòu)性存款通常具有較長的投資期限，但是也支持部分提前贖回和提前終止合約，比較符合一些投資者的風(fēng)險偏好和流動性需求。
二、結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢
1. 相對較高的收益：與傳統(tǒng)儲蓄產(chǎn)品相比，結(jié)構(gòu)性存款的收益較高，但是相應(yīng)的風(fēng)險也較大。
2. 降低了利率下降的風(fēng)險：由于結(jié)構(gòu)性存款是與股票、基金等金融資產(chǎn)掛鉤，因此能夠一定程度緩解由利率下降造成的風(fēng)險。
3. 穩(wěn)定的現(xiàn)金流：由于結(jié)構(gòu)性存款是固定收益的理財產(chǎn)品，一定程度上可以保證現(xiàn)金流的穩(wěn)定。
三、結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險
1. 價格波動風(fēng)險：由于結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的資產(chǎn)價格波動性較大，因此存在一定的價格波動風(fēng)險。
2. 流動性風(fēng)險：結(jié)構(gòu)性存款的提前贖回和提前終止合約存在一定的流動性風(fēng)險。
3. 信用風(fēng)險：由于結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行方是商業(yè)銀行或投資銀行，因此存在一定的信用風(fēng)險。
四、結(jié)構(gòu)性存款與傳統(tǒng)存款的區(qū)別
結(jié)構(gòu)性存款相比傳統(tǒng)存款，它掛鉤于金融資產(chǎn)，收益相對較高，但相應(yīng)的風(fēng)險也較大。此外，結(jié)構(gòu)性存款具有一定的保本性，相應(yīng)的收益水平與所掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)密切相關(guān)。傳統(tǒng)存款由于其收益率相對較低，但收益率穩(wěn)定，只有存款人本人可以支配。
總之， 結(jié)構(gòu)性存款是一種相對高收益/風(fēng)險平衡的金融理財產(chǎn)品。不過，在購買結(jié)構(gòu)性存款時，投資者需要謹慎選擇，謹防過度追求高收益而忽略了風(fēng)險。同時，投資者應(yīng)該分散投資，降低風(fēng)險。
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