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結(jié)構(gòu)性存款屬于存款還是理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款屬于存款還是理財？

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錢如故

結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合了固定利率存款和衍生工具投資的金融產(chǎn)品。簡單來說，結(jié)構(gòu)性存款就是存入款項在約定期限內(nèi)，如果該期限到期時指定的標的物價格、匯率、股票等符合約定條件，則投資者可以獲得固定利率收益。否則，投資者只能拿回本金。由于其特殊的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)性存款是否屬于存款還是理財一直備受爭議。下面從多角度分析結(jié)構(gòu)性存款的分類。

結(jié)構(gòu)性存款屬于存款還是理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款屬于存款還是理財？

一、 法律屬性

結(jié)構(gòu)性存款從法律上說是一種合同產(chǎn)品。因此，從法律屬性上將其歸類為理財或者存款并不合適。對于銀行而言，其實際的運營和監(jiān)管比較接近理財，但從剛性去杠桿的監(jiān)管角度出發(fā)，需要將結(jié)構(gòu)性存款作為存款產(chǎn)品來進行監(jiān)管。

二、 功能性質(zhì)

結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上是一種投資產(chǎn)品，具有一定的風險和收益。與單純的存款產(chǎn)品相比，結(jié)構(gòu)性存款具有更高的收益率。與理財產(chǎn)品相比，結(jié)構(gòu)性存款的風險更低，也更加穩(wěn)定。因此，從功能性質(zhì)上看，可以將結(jié)構(gòu)性存款劃分為類固收和理財?shù)闹虚g地帶。

三、 投資方式

結(jié)構(gòu)性存款是一種融合了固定收益和風險保護的投資方式。而固定收益的投資方式屬于存款類產(chǎn)品；而風險保護的投資方式屬于理財類產(chǎn)品。因此，從投資方式上來看，結(jié)構(gòu)性存款的分類難度較大，往往需要根據(jù)具體情況進行綜合判斷。

四、 風險特征

結(jié)構(gòu)性存款是以保本為主要目標的投資產(chǎn)品，比如有部分保本，到期自動續(xù)存等產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的銀行存款相比，結(jié)構(gòu)性存款增加了一定的風險。因為投資者的回報與其市場表現(xiàn)有關，如果市場波動太大，也會對其本金產(chǎn)生影響。因此，結(jié)構(gòu)性存款從風險特征上看更加接近于理財。

綜上所述，結(jié)構(gòu)性存款的分類不是很明確。不同的分類方式都有其合理性。對于投資者來講，需要仔細了解產(chǎn)品信息，對比產(chǎn)品特征和需要，選擇最符合自己風險偏好的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

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