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單位凈值跟累計凈值的關系是什么，單位凈值跟累計凈值的關系？

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錢如故

在投資基金的過程中，單位凈值和累計凈值是不可避免地涉及到的概念。那么，單位凈值和累計凈值到底有何區(qū)別，二者又存在怎樣的聯(lián)系呢？本文將從多個角度進行分析，給出詳細解答。

單位凈值跟累計凈值的關系是什么，單位凈值跟累計凈值的關系？

一、概念

單位凈值通俗地說，就是每一份基金份額所對應的對應的資產(chǎn)減去負債后的凈值，即(資產(chǎn)凈值-負債)/基金總份額。單位凈值反映了基金當前的市場估值，是基金份額買賣的重要依據(jù)。

累計凈值，顧名思義，就是基金從成立至今的凈值總和，也就是每份基金份額在成立以來的總收益。計算方法為(當前基金份額的單位凈值/成立時基金份額的單位凈值) * 成立時的累計凈值。在對現(xiàn)有基金產(chǎn)品進行收益率評估時，經(jīng)常用到的就是累計凈值。

以上概念可以簡單總結為：單位凈值反映基金凈值的當前狀態(tài)，而累計凈值則表現(xiàn)基金的歷史收益情況。

二、計算方法

以2019年7月30日A類份額凈值（0.9253元）為例說明如何計算B類份額的凈值。具體計算公式為：

每份基金份額的單位凈值=(資產(chǎn)凈值-負債)/基金總份額

其中，資產(chǎn)凈值=51404.00，負債=0.00，基金總份額為 55537400.00份

則每份基金份額的單位凈值為：

0.9253=(51404.00 – 0.00)/55537400.00

B類份額的凈值=當日A類份額凈值×（1+當日A/B份額收益率）

設當日A/B份額收益率為1％，則B類份額的凈值為0.9253 ×（1+1％）=0.9345元

同理，計算基金的累計凈值的方法非常簡單，首先需要知道基金成立時的單位凈值，以及當前時點基金的單位凈值和分紅情況等。

三、聯(lián)系和差異

單位凈值和累計凈值之間的聯(lián)系與差異主要體現(xiàn)在以下三個方面。

1.計算方式不同。

單位凈值是在每個交易日收市后的基金總資產(chǎn)凈值與基金總份額之比。而累計凈值是加權平均法來計算的，即用當天的每一份基金的單位凈值乘以相應份額，然后累加得出。

2.反映情況不同。

單位凈值反映的是某一個時點的基金價格，而且是每個交易日發(fā)生變化。而累計凈值反映的是從基金成立至今的總收益情況，是基金的“曲線圖”。

3.應用場景不同。

以基金定投為例，如果以一段連續(xù)時間內(nèi)的單位凈值作為基準，那么每次購買的份額可能會不同；而以累計凈值為基準，則定投的份額總是相同的。

單位凈值和累計凈值雖然看似是兩個完全不同的概念，但是它們之間的聯(lián)系和差異也十分明顯。在實際基金買賣、資產(chǎn)管理和基金評估等領域的應用中，要正確地把握它們之間的關系，才能更好地做出投資決策。

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