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普通人如何快速攢100萬，普通人如何攢到100萬？

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錢如故

普通人如何快速攢100萬

前段時間和朋友聊天，聊到“普通人如何快速攢到人生中第一個100萬”。席間產(chǎn)生了一些有價值的觀點，和大家分享一下。注意！本文內(nèi)容不涉及實操建議，只是辯證性的探討，沒有絕對的對錯。只為幫大家拓寬思路，提供一種看問題的角度。

 

第1：怎么快速攢下100萬？

先說朋友的觀點。朋友認(rèn)為，普通工薪族，想要攢下一百萬，最快的手段，就是借用負(fù)債。簡單來說，就是借錢買資產(chǎn)。只要資產(chǎn)升值的速度，高于負(fù)債的利息，就能更快地攢下一筆錢來。我們通常說，財富就是有多少股票、基金、銀行存款等，這些都是屬于自己的凈資產(chǎn)。但在朋友看來，財富看更應(yīng)該是總資產(chǎn)，也就是凈資產(chǎn)+負(fù)債，因為有些負(fù)債可能會放大財富。

舉個例子：

小明月薪1萬，生活上省吃儉用，每年都能攢個七八萬。這樣算，要攢出100萬，算上工資上漲和理財收益，怎么說也要近10年的時間。很多人這么算，就覺得自己奮斗十年都賺不了大城市的一個廁所，人生瞬間前途灰暗，索然無味。

但小明的想出了另一個辦法。他在有一定財富基礎(chǔ)、比如說30萬時，按三成首付，找到一處有投資價值的房產(chǎn)，下注買房。此時他的財富總值就是：30萬本金+70萬貸款=100萬。70萬房貸利息按5%算，一年是3.5萬。只要房價上漲3.5%，小明就不虧：103.5萬(房價)-3.5萬(利息)=30萬(本金+收益)+70(貸款)。

如果房價漲了10%，房貸總額與利息不變，他的本金就增加了21%，即110萬-3.5萬=36.5萬+70萬。如果房價漲了50%，房貸總額與利息不變，他的本就翻了不止一倍。150-3.5=76.5+70。換句話說，只要買入的資產(chǎn)增值速度能超越利息支出，賺錢的速度就會有所提升；資產(chǎn)增值的速度越快，攢夠100萬的速度也就越快。

 

第2：負(fù)債有風(fēng)險

看到這里，你是不是覺得好像是很有道理？但對于朋友的觀點，錢如故的看法是：負(fù)債確實可以起到放大財富的作用，但朋友只說了一部分。剛才所有的假設(shè)，都是建立在總資產(chǎn)的增值速度高于負(fù)債的利息。

那么問題來了：

①假如總資產(chǎn)不增長，負(fù)債的利息支出，就是你凈資產(chǎn)的虧損。

畢竟沒人能保證你投資的房產(chǎn)就一定能漲。想象一下，3.5萬的利息支出，相較于你30萬的本金來說，一年就虧損了11%。

②假如現(xiàn)金流出現(xiàn)了問題，你的資產(chǎn)又該怎么處置？

負(fù)債看似是在放大財富，但實際上卻是在對你的現(xiàn)金流進(jìn)行極限壓力測試。對于大多數(shù)普通人來說，一套自住房就要花光力氣了，投資房產(chǎn)就顯得遙不可及。杠桿是一把雙刃劍，像錢如故這樣的普通人，是沒有實力將它揮舞起來的，即使強(qiáng)撐一口氣把它提起，最終也可能會劃傷自己。所以，我們在課程里讓讓大家遠(yuǎn)離負(fù)債，遠(yuǎn)離杠桿，也是不想讓如此利器，傷到咱們普通老百姓。

 

第3：誰更適合動用杠桿？

錢如故認(rèn)為是正向現(xiàn)金流穩(wěn)定的主體，主要是經(jīng)營主體，其次是個人。能保持正常經(jīng)營的主體，通常自身可以產(chǎn)生相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且由于是經(jīng)營主體的緣故，往往也會有一定的資產(chǎn)墊，有更多騰挪閃轉(zhuǎn)的空間。（很多公司常玩的套路：借新還舊）而個人的收入往往比較單一，比較被動。

市面上絕大多數(shù)上市公司，身上都或多或少有一定規(guī)模的負(fù)債。比如，錢如故花100萬開了一家火鍋店，每年凈利潤少說也能賺30萬，如果讓錢如故自己靠自己的錢開店，那差不多要3年多時間才能開一家店。這時，錢如故想要快速開店最好的辦法是什么？沒錯，就是貸款、借錢。只要錢如故的貸款成本低于火鍋店的利潤，那錢如故就有的賺。

大到成千上萬人的上市公司，小到只有3-5個人的微型企業(yè)，敢于貸款的核心邏輯，就是覺得自己能用借來的錢，賺更多的錢。這個邏輯對個人也是相通的，只要你能用借來的這筆錢，賺到更多的錢，就可以歸類到良性負(fù)債中。而如果把借來的錢，用作消費，那很明顯就是劣質(zhì)負(fù)債。

 

總結(jié)：《窮爸爸富爸爸》對良性負(fù)債的要求相對嚴(yán)苛，例如你貸款買了房子，但房租可以覆蓋掉每月的房貸支出，那房貸就是良性負(fù)債。但書中的準(zhǔn)則太過嚴(yán)苛，市面上幾乎找不到滿足這種要求的資產(chǎn)。所以錢如故關(guān)于負(fù)債的建議是：如果剛需買房背上負(fù)債，無論是良性也好、中性也罷，每月需要償還的貸款，盡量不要超過收入的50%。如果賺1萬，就不要超過5千。

 

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！

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