這一期咱們就談?wù)劰蓟穑f起這個(gè)搖頭的人不少，大家一致的感悟是，將錢交給基金還不如我自己炒股呢，反正買了基金也是虧，那還不如我自己炒股更踏實(shí)呢。的確對(duì)很多在基金上賠了錢的人們來說，有這種想法也是正常的，但是我要說的是，個(gè)人投資者的累計(jì)收益率大部分是完全無法超越基金的，為什么這么說呢？
因?yàn)槟銢]有專業(yè)性，尤其是研發(fā)能力上，更別說對(duì)行業(yè)的動(dòng)態(tài)掌握程度了，還有一點(diǎn)個(gè)人投資者就那么點(diǎn)資金，沒有太大的配置優(yōu)勢，如果分散持倉盈利不明顯，集中持倉的話分化又太大，而基金屬于分散型的集合理財(cái)，相當(dāng)于用資金的規(guī)模優(yōu)勢平衡了行業(yè)的配置，那么體現(xiàn)在收益率上最終也是溫和的。
這些都是理論上的，而實(shí)際的過程的確是人們買了基金，但依然還是處在一個(gè)虧損的過程，我想這只要還是時(shí)機(jī)的選擇上，基金跟股票一樣，也是需要擇時(shí)的，目前我們國家的投資者結(jié)構(gòu)都是散戶化為主，大家的波段操作特征較為明顯，尤其是市場處于下跌趨勢，在最后下跌的時(shí)候，很容易出現(xiàn)投資人的不理性贖回，這樣就會(huì)導(dǎo)致公募基金為了應(yīng)對(duì)壓力，而沒有辦法所采取的賣出股票，不僅僅對(duì)整體市場造成了沖擊，也對(duì)基金凈值造成了損失，那么體現(xiàn)在基金的收益上往往會(huì)有虧損的概率。
怎么才能很好的解決這個(gè)問題呢？因?yàn)槲覀兊墓善笔袌霾▌?dòng)性比較大，行業(yè)之間的博弈呈現(xiàn)波段走勢，所以基金凈值走勢出現(xiàn)波動(dòng)性很正常，這是價(jià)值投資理念沒有形成之前的一個(gè)重要特征，在這種格局下基金的參與必須要遵照市場走勢，不是說無腦的隨意哪個(gè)位置買進(jìn)都能賺錢，這不是好的基金投資方法，正確的方式為在市場已經(jīng)有了累計(jì)的漲幅情況下，盡可能的不隨大流跟著大比例的買入基金，這個(gè)時(shí)候試探性的買入是正確的操作模式，耐心等待市場調(diào)整，大調(diào)整的時(shí)候就大比例投入，小調(diào)整的時(shí)候小比例買入，總之市場越慘烈，呼吁救市政策的時(shí)候，往往都是重倉布局基金的好時(shí)機(jī)，而公募基金限購、新發(fā)基金申購規(guī)模龐大，這個(gè)時(shí)候是你適當(dāng)減倉的時(shí)候，不是跟隨大流買進(jìn)之時(shí)。
如果按照這樣的模式投資基金的話，基本是不會(huì)虧損的，除非特殊情況。
還有一點(diǎn)是個(gè)誤區(qū)，對(duì)于一些明星基金經(jīng)理發(fā)行的基金投資方法，這類基金不要固執(zhí)的看待，這個(gè)市場沒有常勝將軍，萬物都離不開周期，比如說這個(gè)基金曾經(jīng)在白酒和銀行方面投資非常成功，大概率過去幾年這兩個(gè)行業(yè)投資勝率非常高，基金經(jīng)理也是靠這兩個(gè)行業(yè)獲得了超額收益，而最近兩年市場的產(chǎn)業(yè)升級(jí)了，重點(diǎn)已經(jīng)不在這個(gè)上面，但是這些基金經(jīng)理依然堅(jiān)持理念，其實(shí)作為你就沒有必要跟著堅(jiān)持了，基金經(jīng)理也有思維慣性的，咱們要靈活的對(duì)待市場的行業(yè)變動(dòng)情況隨機(jī)而變，你一定要看基金經(jīng)理熱衷投資的行業(yè)是否為當(dāng)下的主流，這一點(diǎn)很重要，也是體現(xiàn)收益的重要引擎，方向錯(cuò)了神仙也救不了你。
最后要說的就是新發(fā)的基金，新發(fā)基金有兩點(diǎn)很重要：第一是在指數(shù)處于高位，基金凈值大幅回升的時(shí)候，也就是說市場的熱情很高，基金的賺錢效應(yīng)也很突出，這個(gè)時(shí)候最好不要去申購新發(fā)行的基金，因?yàn)榛鸾?jīng)理也是人，不要過分的估計(jì)投資水平，一定要在市場非常冷卻的情形下再行考慮；第二新發(fā)行的基金最好的模式是等封閉期結(jié)束后，看看基金的凈值波動(dòng)情況，過去一年一些新發(fā)行的基金凈值從1元跌到了8毛左右的非常之多，有些基金即便跌了這么多，在市場反彈的過程凈值的靈敏度非常之差，就是收益率的提升程度，這個(gè)時(shí)候最好的方式還是多觀察，一定要選擇那些在市場最慘烈的時(shí)候回撤相對(duì)比較小，而市場走好凈值回升彈性高的基金，這一般體現(xiàn)的都是基金經(jīng)理的選股能力和應(yīng)對(duì)市場的靈活性，這恰恰是賺錢的法寶。
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