養(yǎng)老金觀念逐步普及，越來(lái)越多的人意識(shí)到除了工資外還需要儲(chǔ)備一定的養(yǎng)老金，以滿足老年生活的需要。與此同時(shí)，養(yǎng)老金投資逐漸成為投資市場(chǎng)的一部分，而基金則是其中一種理財(cái)工具，那么個(gè)人養(yǎng)老金如何購(gòu)買基金，買基金劃算嗎？
一、個(gè)人養(yǎng)老金中可以投資基金嗎？
個(gè)人養(yǎng)老金是一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，不同于個(gè)人財(cái)富的投資基金。但是，自2016年開始，政府對(duì)養(yǎng)老金進(jìn)行了改革，新建個(gè)人養(yǎng)老金三項(xiàng)制度，即個(gè)人賬戶制度、統(tǒng)一賬戶制度和中央賬戶制度。而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度可以通過(guò)向商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及公募基金產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老金投資。
二、個(gè)人養(yǎng)老金如何購(gòu)買基金？
1. 開設(shè)養(yǎng)老賬戶
開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是購(gòu)買基金的第一步。個(gè)人可以選擇公共賬戶、商業(yè)賬戶或單位制度賬戶。一旦賬戶開通，個(gè)人就可以將一部分儲(chǔ)蓄用于養(yǎng)老金的投資。
2. 選擇基金
選擇一家公募基金公司，尋找看好的基金產(chǎn)品。不同的基金產(chǎn)品，在投資對(duì)象、買入方式和風(fēng)險(xiǎn)水平上都有所不同。因此，在購(gòu)買基金時(shí)，個(gè)人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求和投資目標(biāo)選擇適合自己的基金產(chǎn)品。
3. 購(gòu)買基金
購(gòu)買基金需要繳納申購(gòu)款，申購(gòu)款就是基金份額的價(jià)格。個(gè)人可以通過(guò)線上或線下方式購(gòu)買基金，線上方式包括網(wǎng)銀、移動(dòng)銀行等，線下方式包括銀行網(wǎng)點(diǎn)、基金公司代銷點(diǎn)等。
三、個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買基金的優(yōu)勢(shì)與不足
1. 優(yōu)勢(shì)
（1）高風(fēng)險(xiǎn)高收益
相比于其他養(yǎng)老金投資方式，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)較高。基金的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自投資所涉及的資產(chǎn)，包含股票、債券等。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，歷史上展現(xiàn)的收益雖然波動(dòng)性較大，但長(zhǎng)期來(lái)看收益也相對(duì)較高。
（2）方便
購(gòu)買基金形式多樣，線上線下銷售方式均可供個(gè)人選擇。買賣基金實(shí)時(shí)完成，基金份額買入或賣出轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金可以隨時(shí)使用。相對(duì)于股票，基金的流動(dòng)性也更加優(yōu)越。
（3）分散化投資
基金投資不需要個(gè)人按照資產(chǎn)需要做出分散化投資，因?yàn)榛鸪钟姓呖梢酝ㄟ^(guò)購(gòu)買基金分?jǐn)偦鸾?jīng)理選擇的資產(chǎn)組合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 不足
（1）缺少穩(wěn)定性
個(gè)人以養(yǎng)老為目的購(gòu)買基金，需要長(zhǎng)期持有，波動(dòng)率要比短期投資高得多。個(gè)人要準(zhǔn)備好長(zhǎng)期投資，期間市場(chǎng)波動(dòng)不能因恐慌而賣出投資。
（2）管理費(fèi)高
基金持有者每年需要支付基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用，雖然該費(fèi)用總體不算高，但費(fèi)用的增加會(huì)減少基金收益的數(shù)量。
（3）難以抵御通脹
隨著通貨膨脹，養(yǎng)老金的購(gòu)買力會(huì)下降，而基金購(gòu)買力也無(wú)法與之抗衡。因此，個(gè)人需要做出良好的資產(chǎn)規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)通貨膨脹的挑戰(zhàn)。
結(jié)論：
個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買基金是一種有效的理財(cái)工具，可以幫助個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老金、增加投資收益。然而，個(gè)人在購(gòu)買基金時(shí)需注意基金的盈利模式、管理費(fèi)等因素，并充分關(guān)注長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益。買基金不能完全把全部的養(yǎng)老金賬戶儲(chǔ)蓄全部置入基金中，更需要根據(jù)實(shí)際情況逐步購(gòu)買，以達(dá)到持有穩(wěn)定、分散化投資的目的。
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